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本人是多年网贷平台的产品经理，这个问题我来回答你。
早期的时候大多是债权转让的模式，就是平台或放贷人先把钱给借款人形成债权再去线上募集。资金流是1、平台或放贷人---->借款人，2、线上出借人---->平台或放贷人，1是线下完成2是线上完成整个交易流程不能监管涉及资金池容易被挪用。已不合规
后面监管严格了只能是直接出借的模式，借款人来平台发布借款项目，平台风控审核通过推荐给出借人，完成募集后直接给借款人，资金不经过平台(中介服务费除外)。资金流是出借人---->借款人，避免资金被平台挪用。目前做法
希望对你有帮助！