有朋友提出一个问题:假如我借了10000米钱,日息是0.017%,那么我要还多少利息?借款利率又是多少?
对于这个问题,利息的计算非常简单,但是利率的计算稍微有点复杂。
假如借款10000米,日息0.017%,那么每天的利息就是10000×0.017%=1.7米;每月的利息就是1.7×30(天)=51米;每年的利息就是51×12(月)=612米。
以上利息的计算比较简单。但是,利率的计算就比较麻烦一点,因为跟还款方式有很大关系。下面分三种情况说一下。
如果借款10000米,期限一年,利息总共612米。到期一次性还本付息的话,相当于年利率612÷10000×100%=6.12%。这个借款利率水平应该说挺低的。
同样借款10000米,期限一年,利息总额612米,假如采取等额本息还款方式,则每个月归还(10000+612)÷12=884.33米。
这种情况下,借款人实际占有和使用的资金量从10000米开始,逐月减少到876.22米,这实际上相当于变相加大了资金使用成本(即利率)。
按照公式计算,等额本息还款方式下的实际利率水平为11.12%。
这种情况与第2种情况基本相同,每月归还的本金为833.33米,每月归还的利息一开始多,后边逐月减少,即从第一个月94.17米逐渐减少到第12个月7.85米,但是利息总额还是612米。
按照公式计算,等额本金还款方式下的实际利率水平为11.3%。
通过以上三种情况比较,可以说不同的还款方式直接影响借款实际利率的计算,而且计算结果相差比较大,基本上是1.8倍多一点的关系。
在具体实践中,贷款的还款方式很少有到期还本付息,一般是采取等额本金或者等额本息方式。因此,实际的利率并不像表面上看上去那么低。希望借款人一定要算清楚,慎重对待。