来源：宁波东海银行 作者：钱川

一、项目背景及目标

为更好地发展我行小微金融业务，加大对宁波市小微企业的支持力度，响应国家对普惠金融重点领域支持的号召，加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，提升小微企业金融服务便利度和客户满意度，在党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神指引下，深入贯彻银保监会印发了《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》文件要求，我行推出线上小微企业信用贷款产品——“东海快贷”。

“东海快贷”产品是以我行原有的小微企业客户准入为基础，以借款企业纳税数据、人行征信数据和量化我行原有风控规则为线上风控策略构建的核心，结合大数据智能风控技术，对借款企业的商业信用作出综合判断，得出企业可用信额度，解决小微企业融资难题。

二、项目/策略方案

“东海快贷”通过为渠道入口，基于本地企业税务数据和外部征信数据，借助大数据分析处理能力和企业信用评级模型，参考企业信用评估结果，根据我行自身风控政策，对小微企业进行授信和发放贷款。从而实现我行自主获客、线上授信、在线放款、自主支付的小微企业贷款新模式，解决小微企业融资难题

三、创新点

“东海快贷”产品通过互联网、大数据、人工智能的深度融合，以丰富获客手段。充分运用渠道，加强产品和服务创新，提升小微企业金融服务便利度和满意度。极改进信贷流程和信用评价模型，科学设定授信审批条件，在做好风险管控的基础上，进一步减少微企业信贷审批时间。

四、项目过程管理

“东海快贷”项目自2019年5月份进入开发测试阶段，历时二个月，于2019年7月实现生产上线。

五、运营情况

截止2020年9月末，“东海快贷”已成功授信6.5亿元，为1300多家本地小微企业提供融资服务。

六、项目成效

自今年疫情以来，我行以“东海快贷”线上产品，在线授信、在线放款、为企业解决燃眉之急，同时发放一定时限免息券，以实际行动给企业降企减负，提供重要的支持和帮助。同时，获得由网易新闻评选的2019年度服务中小微企业金融产品。

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