随着移动互联网的普及，当我们用手机刷视频、看网页、购物、打车时，会不经意间跳出各种消费贷款平台上的广告，诱导消费者以低息的名义借钱，或者吸引消费者在一定时间内使用免息的类似信用卡的模式。那么，你知道这些借贷平台的真实成本吗？

　　3月12日，央行公告〔2021〕3号明确，所有贷款产品都要明示年化贷款利率。网贷平台的实施是怎样的？记者对此进行了调查了解。

　　多数网络借贷产品 年利率超10%

　　4月18日，记者发现，一批消费者使用度较高的互联网借贷产品在借贷界面将年利率和日利率一并公示。

　　从支付宝打开“借呗”页面，记者可以轻松看到可贷金额和“去借”按钮。本页上半部分“年化利率18.25%，日利率15000元”用相同字号不同颜色标注，并特别标注“年利率=日利率365”。

　　作为阿里家族的“柏华”产品，账户界面仅显示一般额度，并未明确标明贷款利率。最后记者只在“求助中心”看到，如果不按时付款，逾期费=逾期金额0.05%逾期天数，年化利率没有明确说明。如果使用分期服务，也会产生相应的分期费用。据网友介绍，总分期利率为8.8%，年化利率为15.86%。

　　JD。COM白条是对抗蚂蚁花园的产品。白条分12期偿还，年化利率21.46%，高于提现年化利率。贷款页面显示，白条取现日利率为0.065%，年化利率高达23.725%。跟随利率，还标注“1000元一天只需要0.65元”。在JD.COM平台上，JD.COM金条类似于支付宝的借贷，金条显示的年化利率也高达18.25%。

　　腾讯的“微贷”以界面最小的字体大小在顶部标注了10.95%的年利率，年利率后标注为“1000元一天只需要0.3元”，下方还有一则“邀请您体验【微贷还款卡】”的广告。

　　此外，百度借贷平台“有钱花”日利率为0.029%，年化利率为10.44%；美团“美团生活费”日利率为0.065%，年化利率为23.4%；今日头条页面显示，年利率为10.8%-24%。

　　借贷消费应量力而行

　　除了上述知名互联网贷款平台，其他消费金融公司或信用卡分期手续费也不低。

　　记者发现，幸福消费金融旗下“幸福之花”产品年利率为10.8%-24%，“借款1万元，日利息可低至3元”；河北银行信用卡账单分期手续费率近似折算为年化费率11.78%-16.59%。

　　据了解，上述互联网借款利率均由互联网平台根据个人情况给出，利率水平将根据每个人的实际情况而有很大差异。业内人士表示，如果大数据确定你的还款能力相对较差，信用信息也不是特别好，实际借款利率甚至高于上述例子。因此，在严格的监管和明确的计算方法下，消费者在选择贷款产品时可以“相互比较”。

　　需要注意的是，当消费者向网络平台借款时，平台会要求消费者授权查询其信用记录。根据央行征信中心的相关提示，如果个人的信用信息报告在一段时间内被多次查询，可能表明信息主体已经向多家银行申请贷款或信用卡，但未能成功。那么银行就有理由推测用户的财务状况不好，还款能力堪忧。此类信息可能会对后续申请抵押及其他相关金融服务产生不利影响。

　　业内人士提醒