保险大致分为投资理财型和保障型。我也建议先买安全型。如果你真的很有钱，或者你需要强制储蓄，你的投资就不错了。担保类型有几种类型，1.意外险只保意外引起的费用。传统意外险只承保意外造成的身故或伤残，属于固定赔付合同。比如你买了10万意外险，从楼梯上摔下来死了，你就损失了10万。如果你跌残了，残率是50%，你就亏了5万，剩下的5万还在。再跌就亏五万。特别是意外，是

　　保险大致分为投资理财型和保障型。我也建议先买安全型。如果你真的很有钱，或者你需要强制储蓄，你的投资就不错了。

　　担保类型有几种类型，

　　1.意外险只保意外引起的费用。传统意外险只承保意外造成的身故或伤残，属于固定赔付合同。比如你买了10万意外险，从楼梯上摔下来死了，你就损失了10万。如果你跌残了，残率是50%，你就亏了5万，剩下的5万还在。再跌就亏五万。特别是意外，是指非故意、意外、外来、疾病、自然死亡，这些都不是意外。

　　目前常见的是在意外事故中加额外的意外医疗保险，就是摔倒了，不是残废，也不是死亡，但是治疗费用3000元，就要交3000元。有些产品是有比例的，比如80%，因为产品。

　　二、人寿保险，人寿保险很简单，就是死亡保险，死亡会给钱，不管是因为生病还是意外死亡，自然死亡也会赔付。

　　三、重疾险，合同列了几十种重大疾病，如果你得了某一种，你会赔付多少，比如你买了50万重疾险，里面有癌症，被保险人在保险期间被诊断出癌症，保险公司赔付50万。如果发现早，可能治愈20万，30多万保险公司不回来了。如果发现晚了，80万都治不好，差30。

　　从期限上来说，一般分为定期和终身。

　　一般定期比较便宜，终身比较贵。

　　就赔付而言，大致分为还本和非还本(注：部分保险在《保险法》中明确禁止退保，所以保险公司会通过附加险等绕过这一限制。(

　　还本一般比不还贵。

　　关于这个问题，我有一个简单的保险建议

　　首先，一定要买的是意外险，不清楚。每天都有意外发生的人，从来没有想过自己会在一分钟前发生意外。

　　其次，如果买了重疾保险，一个人病重，全家耽误。有保障，还有一大笔钱，可以救命。

　　最后是寿险，根据自身情况考虑，但是现在大部分重疾和寿险都是复合在一起的。

　　交费，

　　我是第一个推定期型不还款，其次是终身不还款，最后是终身还款。

　　说起来太复杂了。如果题主需要补充，毕竟你给的条件太模糊了。

　　购买原则：

　　1.保额应为年收入的三至五倍。也就是说，如果因为某件事不能工作，至少三五年内不应该饿死。比如因为意外伤残不能工作，生病收入中断。还有，如果你万一出事就走了，至少给身边的人一笔钱，让他们在没有你的情况下度过最艰难的时光。这就是爱。

　　2.年保费应该是年收入的15%-25%左右。注意我说的是左右。如果收入很低，吃饭是个问题，买个一年几百块的短期意外险就好了。保险虽然好，但毕竟要花钱。如果收入毕竟比较充裕，那么充裕度略高，但一般30%是上限。毕竟保险是预防措施，交钱不会影响生活。

　　3.先买自己的，再买自己爱的。给自己买保险是对家人最大的爱，因为在你有风险的时候家人不会嫌弃你，我们能做的最大的事情就是不要给家人增加负担，因为一种病毁了一切的情况并不少见。

　　说了几个原则，我举个我自己的例子：

　　本人已婚，无子女，父母不需要经济支持。

　　我的保险计划是这样的：

　　我爸妈：每人每年大概有600-800的意外险。这个年龄买其他保险太贵，不合适。我父母属于老国企职工。那个时代有特殊情况，基本上不花多少钱看病。

　　爱人的父母

　　50万的定期寿险，赔付十年。十年后，我死了，保险公司赔10万。如果我没事，付给保险公司的钱就白给了。这是老产品了，现在基本没了。挺便宜的。好像是6700块一年，具体情况记不清了。

　　短期意外险60万，每年6700元左右，包括几万意外医疗费用，一年赔付，不赔付就停。

　　40万元长期意外险，到70岁，属于可变风险，最高赔付40万元，最低赔付10万元，各种情况下可赔付10年。如果你70岁了，可以付一点利息，但是利息不高。

　　10万重疾寿险，十年赔付，一年6000左右

　　10万重疾寿险，20年赔付，一年3500左右

　　终身重大疾病人寿保险是一种复合型保险。重大疾病赔钱。如果没有重大疾病，人走了就亏了。相对来说，这个产品的现金价值比较高，有分红。60岁以后，如果不想保护，甚至可以连本带利退出。收入和cpi差不多。另外，该产品保额有分红。前两者加起来20万，会随着时间逐渐增加，基本贯穿CPI

　　公司除了做保险公司，还给我们买了很多各种团体意外，大病，寿险等等。

　　如果我得了重疾，保险公司给我赔付50万左右，意外医疗费用3万左右，意外死亡200万左右，非意外死亡100万左右。

　　死亡的受益者是我的父母和我的爱人。我常说的是“我爸妈养了我这么多年。如果我走了，他们就不能再生一个了。如果他们得到100多万元，他们将快乐地环游世界。就当我是他们的同伴吧。老婆嫁给我的时候，我没有工作。我说只要我在，我就能给她幸福。如果我走了，我就拿70万。我会找一个喜欢的人再婚，以后的日志会很幸福。这是一个承诺。”

　　老婆的保险和我基本一样，有些保险覆盖面略低。但是，我特意给她买了癌症特保。如果确诊为癌症，最多可以支付170万左右。纯消费型一年2000元左右，投保10年到70岁。如果她70岁还没生病，钱会寄到保险公司。女性比男性更容易患癌症。

　　每年保险费1.8万左右，其中我和老婆各有10万重疾，是我妈给我们买的，主要是因为一个老人对我们的心意。

　　基本就是这样。如果题主有什么问题，我来补。

　　2.你担心的理赔：如果保险公司拒绝理赔，该怎么办？——马尔蒂杰张的回答

　　以下回答包含私货，知乎政治立场极不正确。所有的规则、定义、从句都是背下来的，没有引用动作，也不能保证和原文100%一致，所以不要告诉我你是反对还是帮助。

　　原答案只是另一个答案下的评论，只针对这次事件。既然答案已经打开，我就把范围扩大到更广的范围。因为保险知识不是普遍常识，有例子，所以我觉得你不需要看长文。

　　一.简要背景

　　持有保单：

　　受试者购买了平安的万能保险，其中增加了一年意外险，意外险包括意外伤害医疗，意外险自动续保。

　　过去的索赔背景：

　　前一年意外扭伤，在政策指定的医院治疗，并获得赔偿。

　　存在的问题：

　　同样的事故，同样的医疗，保险公司今年拒绝理赔。

　　问题原因：

　　1.医疗机构去年是定点医疗机构，今年被保险公司排除在非定点医疗机构之外。

　　2.医疗项目去年没有标明“非医保药品”，今年标明了“非医保药品”，所以保险公司拒绝理赔。

　　问题目的：

　　如何获得理赔？

　　以上是我根据主题描述总结的，

　　而且最近在知乎讨论了很多【为了实现正义，我们可以放弃程序正义吗？】和纠纷一样，保险公司理赔从根本上追求的是程序正义，而不是结果正义。以下示例说明：

　　这个话题的讨论仅限于意外事故和意外事故引起的医疗费用，并不延伸到其他任何领域。

　　背景知识：

　　事故定义：非疾病、意外、非计划性外部伤害。

　　那狗咬我是意外吗？

　　1.打了狗，反过来被咬也不是意外，因为打狗之前你要有被狗咬的“期待”。

　　2.如果你在路上走的时候被疯狗咬了，你会很惊讶的。

　　问题是，保险公司如何界定被狗咬是否属于意外？这就是过程正义和结果正义的问题。

　　两种情况如下：

　　1.如果你去打狗被咬了，但是你跟保险公司说不是你主动打狗，保险公司又不能证明是你主动打狗，那么保险公司按照事故处理，你就拿到了本不该赔付的理赔款。

　　这就是程序正义掩盖结果的不公。

　　2.如果你没有任何主动打狗的意愿和行动，但保险公司可以明确作证你有主观的打狗意愿，从而造成被狗咬的客观事实，那么保险公司可以拒绝赔偿。

　　这是相反的。

　　归根结底，保险公司和司法仲裁机构一样，是无法回到现场的，只能靠现有的客观证据来判断，所以程序正义是唯一的标准。

　　那么根据基于保险的医疗理赔一般条款，只负责医疗保险范围内的部分。

　　去年的医院和医疗保障都在医保范围内，理赔都是程序正义。

　　今年，医院和医疗保障被排除在医疗保险范围之外，也是程序正义，不予补偿。

　　那么保险公司的两次处理就是程序公正合理的。

　　和

　　只负责医保范围内的部分。

　　这是很多医疗报销保险的基本条款。当对方医院不在医保范围内时，告知义务应在医院就诊时。所以不索赔是程序正义。

　　这个地方要补充一点，保险公司原则上不理赔，因为理赔会违反“社会公平原则”。情节严重的，保监会有权对保险公司实施经济、行政甚至停业处罚，所以保险公司不会触碰这条红线。

　　第三，对政治立场的回答是不正确的

　　即使在这种情况下，仍然有可能获得索赔。

　　在阅读以下内容之前，我恳请读者将这句话读一百遍。请不要擅自揣测我的意思。我不表达任何意思。

　　保险公司想要的无非是一个解决你索赔的理由。

　　如果没有这样的原因，保险公司无论如何也不会理赔

　　程序正义大于结果正义，可以转向程序正义模式。

　　方法1:

　　带回去医院改病历和报销单据，改到符合保险公司报销标准。这很难，也很简单。我说一件事政治不正确。

　　在客户前后两次提交的理赔数据中，只有“3”改为“2”，然后将原来的非理赔改为10万理赔。有多难，有多简单？真的是医院的失误。要求改正很简单。如果没有，我就不说难不难了。

　　方法2:

　　程序正义的事实证明，如果你能证明当时发生在你身上的事情“极其紧急，你必须”通过这个医疗保障在这家医院接受治疗，那么保险公司就会理赔。

　　这个说起来很简单。乡镇卫生院肯定不符合保险公司指定理赔机构。但是如果乡镇发生了意外，只能在这里治疗，保险公司才会理赔。

　　这是有条款支持的。原条款真的记不清了。

　　那么你要做的就是证明你符合这个要求。

　　方法三：你听说过医闹吗？

　　这是我们

　　是指保险公司按照保险合同支付全部或者部分保险金，虽然不应当承担全部赔偿责任的行为。而且，迁就补偿是有一定原则的，不是随便付出。

　　关键是怎么闹。

　　把握几个原则：

　　1.找上级

　　2.寻求监督

　　3.找到媒体

　　找上级：比如你只是在前台捣乱，保险公司顶多难受，不会受到伤害。但是，如果你向更高一级的公司投诉，那么本地公司就会有压力。比如题主说当地工作人员说“劝你还是算了吧。”，那怕你又会给总公司添麻烦。总行第一次接到投诉，可能只是转到本地。如果是第二次、第三次反复收到同一事件投诉，会亲自介入，那么即使当地公司完全没有过错，也会受到“影响舆论”的打击，当地公司当然也不希望你闹事。

　　找监督：同理，公司内部纠纷也是内部处罚。如果涉及到外部监管，事情的性质就不一样了。如果保险公司完美无缺，没有任何过错，可以忽略不计，因为程序正义是支持保险公司的。但保险公司稍有问题，形式就会完全转向客户，因为客户相对于保险公司来说是弱势群体，随时保护弱势群体是保险法的重要原则。

　　找媒体：保险公司现在口碑不好，更不愿意制造不必要的麻烦，所以这样有效。

　　但是，住宿费的支付依据仍然是：

　　保险公司想要的无非是一个解决你索赔的理由。

　　四.对几个问题的简要回答由题目补充

　　保险公司去年给你索赔是程序正义，不用担心保险公司索赔。保险公司要理赔，必须证明去年工作中有失误，所以这个失误对当地公司的影响是你无法想象的。而且，一旦保险公司证明自己去年犯了错误，你可以要求保险公司反证，哪些不该丢，记住你是弱势群体。你不用举证，保险公司也不能证明是损失。

　　如果保险公司证明是错的，你想拿回来就不用理会了。如果是大事，让他告你，不理就好。以现在的司法系统，真的是无能为力。

　　如果要理赔，给保险公司一个理由，一个步骤，表明态度和决心，陆续向上级公司、外部监管、媒体投诉，会很有用。

　　再说一遍，我的话

　　首先，给保险公司理由。

　　然后，一个一个抱怨，而不是一下子全部用完。

　　两个条件缺一不可。

　　最后，钱不多就不要费心了，因为我已经说过：

　　保险公司今年不理赔是程序正义。

　　投保年龄：0-70岁保险期限：7年

　　产品特点：中短期年金理财产品，保险范围广，可变年金保障，主要提供身故和到期赔付。

　　预约咨询保险年龄：符合核保条件的保险期限：1年

　　产品特点：短期意外伤害产品，为法定节假日因意外导致的身故和伤残提供赔偿。

　　预约咨询保险年龄：22-55岁保险期限：与保险公司约定

　　产品特点：定期寿险，提供身故险和全残险，全残也可以免交剩余保费。

　　预约咨询保险年龄：符合承保条件者的保险期限：与保险公司约定

　　产品特点：癌症保健产品，为恶性肿瘤疾病提供补偿。