操作风险（商业银行操作风险包括哪些）

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01 作业风险规避（存储作业、出库作业、装卸搬运、仓库质押）

02 质量风险规避（入库质量、库存质量、出库质量）

03 安全风险规避（作业安全、物资安全、人员安全、 危险品存储、 仓库消防与火灾）

仓储部

一、作业风险规避

存储作业风险

1．主要风险

在储存管理过程中，由于管理人员储存保管不严和养护不当，可能造成物资会出现物资摆放混乱、缺失及蛀虫、霉腐、锈蚀等变质现象。具体的存储作业风险如下所示。

▪ 堆码风险

物资的堆码没有计划性、安排不合理、堆码的方法不正确，使物资摆放混乱，造成物资串号、丢失的风险

▪ 养护风险

物资在存储期间，由于仓库温湿度控制不当，或防霉腐、防锈蚀、防蛀虫工作不到位，可能使物资发生霉变、锈蚀、虫蛀、熔化、挥发、燃烧、爆炸等风险

▪ 盘点风险

检查盘点不到位，不能及时发现实际的库存物资与仓储管理系统信息不一致，致使物资缺失时，缺失货物的责任不能被明确划分

▪ 安全风险

消防设施摆放地点不明显，以致出现火灾，不能及时扑灭，致使火灾蔓延；

安全通道被占用，使作业人员不能得到及时疏散，造成人员伤亡等风险

2．风险规避措施

仓储管理人员需从物资堆码、养护、盘点及仓库安全管理等各个方面，采取科学、合理的规避措施，规避物资存储阶段可能出现的风险。具体的规避措施如下所示。

工作项目及规避措施

▪ 堆码方法

确定合理的堆码方法，定期进行物资清点，确保物资数量、摆放位置准确，做好理货记录，及时上报理货中发现问题

▪ 养护措施

检查货物内在和表面状态，及时进行物资的养护，及时剔除残次不合格品

▪ 盘点办法

①清理现场其他物品，不可将合格物资与不合格物资及不同种类、规格的物资进行混淆

②查清物资数量产生差错原因，分析并解决问题，并将问题及时上报

▪ 安全防范

①仓库货物安全的保管主要遵循“以防为主，防治结合”的保管原则

②注重培养员工防患于未然的意识；及时准备消防设施并将消防设施要放在显而易见处

出库作业风险

1．主要风险

出库作业主要包括备货、配货、包装、验货、装车、账务处理等作业。在物资出库作业过程中，可能会出现漏账、错账、串货、错发货等风险。出库作业存在的风险如下所示。

▪ 备货风险

备货不及时，延误企业销售发货，或备货量过高，造成过高的库存成本

▪ 配货风险

发货人员由于工作疏忽或对货物种类规格不熟悉，把不同货主单位的货物串配货，或把同一货主的货物按错误规格或错误数量进行配货

▪ 包装风险

包装材料选用不当、包装方法不合理、包装标识混乱和错误，可能使物资在搬运过程中，发生损坏

▪ 验货风险

出库管理员在出库时，未进行严格的验货，以致配货错误及包装错误未被及时发现，致使企业受到客户的投诉

▪ 撞车风险

未提前了解装车物资及物资的包装情况，也未进行合理的安排，造成重复装卸，增加作业量的风险

▪ 账务处理风险

由于出库凭证出现假冒、复制、涂改、有疑问或遗失的情况，造成账务管理人员不能及时记账、漏记账或记账的数据不准等风险

2．风险规避措施

针对上述可能出现的风险，可采取以下规避措施，避免给企业造成损失。具体的规避措施如下所示。

①仓库接到出库凭证后，必须对出库凭证进行审核，确保出库凭证记载的内容真实、完整和合法，以便正确发货、记账

②在劳动合同中约定仓储作业过程中的合理损耗及相关责任。合理范围内损耗，由企业承担；合理范围之外损耗，由作业人员按合同约定赔偿

③当物品出库完毕后，仓管员应及时将物品从仓库保管帐上核销，取下垛牌，保证仓库账账相符、账卡相符、账实相符

④在物资装车之前，发货人员需重新对物资进行复核，确保物资的品名、型号、规格、单价数量准确无误

装卸搬运作业风险

1．主要风险

装卸搬运作业是仓储作业中出现次数最多的作业环节，从入库的查验、堆码，到出库的分拣、配货、发运等作业过程中，那么其作业环节可能的出现风险如下所示。

风险1：未制定装卸搬运计划、未安排相应的人员在搬运现场统一指挥，造成装卸搬运作业现场混乱，容易产生安全事故

风险2：在进行装卸搬运工作之前，没做好准备工作，也未穿戴相应的防护用具，以致在装卸搬运过程中，可能突发安全事故造成人员伤亡

风险3：装卸搬运路线不合理，或不按规定的搬运路线搬运，造成作业效率低

风险4：装卸搬运设备选用不当，或任意使用，致使运行过程中出现故障，耽误工作的正常进行

风险5：装卸搬运人员不按规定的操作规定进行操作，导致物资在搬运过程中发生损坏、散失、渗漏的现象，或者爆炸、泄露等安全事故

风险6：装卸搬运作业结束之后，未对场地、设备、工具进行相应的清扫处理工作，耽误下道工序的工作，残留物资相互混合容易发生化学反应

2．风险规避措施

装卸搬运作业的风险可以通过前期的装卸搬运工具设备的检查、规范装卸搬运过程中的作业来规避可能出现的风险，具体的规避措施如下。

1．在装卸搬运危险品操作前，做好装卸搬运准备工作，认真检查装卸搬运工具及操作设备

2．操作人员在操作搬运前，根据不同的危险特性，应分别穿戴相应的防护用具，保证人身安全

3．对于装卸设备，必须制订安全操作规程，并由经过操作训练的专职人员操作，以防发生事故

4．作业现场应有明确固定的信号，进行统一指挥，相关人员服从指挥，以防作业混乱发生事故

5．危险品的装卸搬运，应按照规定的作业标准进行，轻搬轻放，防止撞击摩擦，摔碰震动

6．人力装卸搬运时，应量力而行，配合协调，不可冒险违章操作

7．工作完毕后，沾染在设备、工具上面的物质必须清除干净，防止相互抵触的物质引起化学反应

仓库质押业务风险

1．主要风险

仓库质押是指存货人把货物存储在仓库中，然后将仓库开具的货物仓储凭证及仓单，向银行抵押以申请贷款的业务。在进行仓库质押业务时，可能出现如下所示的风险。

风险1：对客户的经营能力和信用状况未进行充分的调查，导致错估客户的还款能力，造成货物积压

风险2：货源来源不明或物资质量、价格不稳定，使质押的物资不易于处理变现，造成货物积压

风险3：由于评估机构的资质及信誉问题，仓单质押货物评估价值存在泡沫，造成存货人高额贷款，从而不进行还款，造成货物积压

风险4：仓储企业由于技术、经验等方面的原因对货物的价值判定不准；或不能科学预测货物的价格变动趋势，以致评估结果失真

风险5：保管人员根据取货人持有的仓单进行放货，未核对货主好技术网和银行共同签署的专用仓单分提单，造成误放物资的风险

2．风险规避措施

仓单质押业务可通过对客户的资信、仓单、质押货物、限制质押货物种类等进行管理，来防范仓单质押业务风险的发生，具体的措施如下所示。

▪ 调查客户资信风险

对客户偿还债务的历史情况、以往的履约中所表现的履约能力等进行调查，确保客户的资信风险降到最低

▪ 限制质押货物种类

①选择使用广泛、质量、价格稳定的物资作为质押物资

②质押货物要存在公开的交易市场，销售渠道广泛，且应考察货物来源的合法性，避免质押走私货物、违禁物品、国家禁止交易和限制交易的商品

▪ 加强仓单管理

派专人对仓单进行管理，严防操作失误和内部人员作案，保证仓单的真实性、唯一性和有效性

▪ 加强质押货物监督管理

①仓储企业要加强对质押货物的监管，保证货物完好、仓单与货单一致、手续完备

②加强企业内部信息化建设，改善企业流程，减少企内部人员作案和操作上的失误

仓储部

二、质量风险规避

入库质量风险

1．主要风险

在物质入库过程中，检验设备、验收人员、验收方法、业务管理等都影响到入库物资的质量。具体存在的风险如下所示。

检验设备相关风险：检验仪器的操作方法不当或检测设备失效，引起产品质量误判

验收人员相关风险：入库管理员未按合同和制度的要求或疏忽对入库物资数量、品种、规格、质量、价格、单据等内容进行审核，从而导致入库物资存在不合格品

作业方法风险：入库管理人员未按规定的物资入库验收流程和操作规程进行作业，导致不合格品混入仓库

管理控制风险：企业未对入库检验流程、标准应用、取样、检测操作严格管理控制，造成物资检验不及时准确，导致不合格品混入仓库

2．风险规避措施

入库质量风险可以从检验设备的维护、制定物资验收标准、人员管理、入库作业管控等方面来进行入库质量的控制，具体的风险规避措施如下所示。

▪ 定期进行检验设备维护，并进行周期性的验证，避免因磨损或其他原因造成差异影响品质判断

▪ 根据物资类别确定不同物资的验收标准及方式，按照标准程序进行作业

▪ 加强物资入库管理人员的业务素质培训，提高员工的业务水平及质量防范意识

▪ 严格管理控制物资入库前的外观验收和质量验收工作，杜绝假冒伪劣物资进入企业

库存质量风险

1．主要风险

影响库存物资质量的因素主要包括仓库的温湿度、病虫害等，因此库存物资存在霉腐、锈蚀、变质的风险。具体的风险如下所示。

霉变的风险：由于仓库管理员温湿度控制不当、剁底未铺防潮层及铺垫不善等原因，致使物资发生霉腐、变质现象

锈蚀的风险：对于金属物质未做好防锈工作，使金属物质发生锈蚀，从而导致物资质量下降，从而失去使用价值

虫蛀的风险：仓库未做好日常的清洁保养工作及病虫害的防治，可能导致病虫害入侵仓库，仓库物资遭遇虫蛀的风险

库存积压的风险：物资提货人在规定期限内未提走物资，或库存控制不当，从而使物资积压占据储存空间，长期以往存储的物资将发生变质，影响仓库其他物资的质量

2．风险规避措施

为了规避库存物资出现霉腐、锈蚀等质量问题，企业需加强对相关人员的培训使其意识到库存质量的重要性，同时监督其做好仓库维护、物资保养工作。具体的风险规避措施如下。

1．加强物资管理人员对仓储物资分类管理知识的培训，以便进行合理的摆放码垛

2．加强物资管理人员对物资维护、保养常识的培训，使其能应用相关知识进行维护保养

3．加强物资管理人员物资质量鉴别能力，使其充分意识到物资质量对企业的重要性

4．进行库房管理，做到不潮、不腐、不锈、不霉、不烂、不变、不坏、不缺、不损、不混

5．加强搬运人员的培训，使其按照搬运规格及安全操作制度进行，避免人为因素对物资质量的伤害

6．对库内物资进行定期或经常性检查，及时发现腐蚀变质等情况，以便及时处理

出现质量风险

1．主要风险

物质出库中由于发货单据内容错误、标识混乱、包装物资及包装操作问题等原因造成出库过程中发生质量风险。具体可能出现的如下。

风险1：出库作业未进行合理的安排，使物资未按照先进先出的原则进行出库，使得不易保管和储存的物资积压发生腐蚀变质

风险2：出库过程中因单据内容错误等原因，导致物物资配货装箱错误，使发出的物资不能达到客户的要求

风险3：企业没有自己的包装，包装不正规，配送的包装是供应商发货的原包装，包装反复使用容易造成严重的破损

风险4：包装过程中，由于操作不慎，以致引入异物，或出现包装物错误、包装封闭不严或包装未达到要求等情况，都能使物资质量出现变质的风险

风险5：刷印或粘贴条码标签，没有清除原有标识，造成标识混乱，以致在出库过程中，出库人员没按规定的要求储存搬运物资，使物资存在质量风险

2．风险规避措施

为了规避物质出库过程中出现质量风险，企业需从出库凭证、包装、标识、出库方式等方面进行严格控制，具体的风险规避措施如下。

出库基本原则：出库作业应该根据物资入库时间先后，实现先进先出，以保证库存物资质量，对于失效变质的物资不准出库

审核出库凭证：仓库制定发货单，发货人员必须对发货单的内容进行审核，使其必须与提货单、领料单或调拨单所列的名称、规格、型号等内容相符

包装技术：统一使用公司的包装袋；采用现代化的装卸搬运工具，减少包装的破损

包装材料、包装技术、包装方式的合理组合及运用，使物资保持完好

标识管理：为了方便发货，出库人员必须在应发货物的外包装上写清收货单位、收货等信息，书写清楚，并在相应位置刷印或粘贴条码标签，覆盖原有标识

出库全面复核：货物备好后，为了避免和防止备货过程中可能出现的差错，工作人员应按照出库凭证的内容进行复核，包括包装、密封状态、单据、标识等内容

仓储部

三、安全风险规避

作业安全风险

1．主要风险

仓库作业安全风险，是指在物资进出仓库装卸、搬运、储存、保管过程中，可能出现伤亡事故的风险。具体的风险如下。

员工安全意识不强：作业人员没有按规定持证上岗，安全作业的认识不到位，存在由于违规违章操作造成安全事故的风险

作业设备选用不当：作业人员在储存装卸搬运物质之前需对相关设备进行选用，如未选用合格的设备作业，可能造成塌陷、翻倒等安全事故风险

危险品的处理不当：危险品未进行分区储存，搬运作业没按规定的标准进行搬运，可能引发火灾、爆炸、有毒气体泄漏的风险

作业人员操作不当：作业人员没有按照操作规定作业，或者不服从上级的统一指挥，容易酿成安全安全事故

2．风险规避措施

作业安全管理从操作、人员两方面进行管理，一方面消除安全隐患，减少不安全的系统风险；另一方面提高人员对安全的防范意识和责任心。具体的规避措施如下。

▪ 安全作业宣传和教育

通过不断的宣传安全作业，强化作业人员的安全责任意识

▪ 重视作业人员

▪ 资质管理和业务培训

①应对新参加仓库工作和转岗的员工，进行仓库安全作业教育和操作培训

②从事特种作业的员工必须经过专门培训并取得特种作业资格，才能上岗作业

▪ 安全操作管理制度化

制定科学合理的各种作业安全制度、操作规程和安全责任制度，并通过严格的监督，确定员工能够有效并充分地执行安全操作管理制度

▪ 加强劳动安全保护

①仓库按规定，安排员工正常工作，依法安排加班的，给员工足够的休息时间

②提供合适和足够的劳动防护用品，并督促作业人员使用和穿戴

物资安全风险

1．主要风险

仓库入库管理及物质保管不善，物资可能发生爆炸、丢失等风险，具体可能出现的风险如下所示。

风险1：物资在运输途中有可能夹进火种，如运输人员吸过的烟蒂、外来飞火、车辆排出的火星，并将火种带入仓库，从而引发火灾或爆炸

风险2：入库物资储存时，将普通物资与危险物品混合摆放，可使仓库存在发生火灾、爆炸等安全事故的风险

风险3：堆垛方式不符合安全要求，堆垛过高、容易自燃的物品没留通风孔、散热洞、散热沟等，容易发生火灾

风险4：在仓库内使用大功率电器，如电炉、电烙铁、电烫斗等电热器具，可能造电源起火，引发仓库物资发生火灾

风险5：管理制度不规范或相关责任人员疏于管理，可能存在物资丢失的风险，给公司造成损失

风险6：未能及时发现和修复防水防潮层和排水沟堵塞等情况，使物资受潮，存在霉腐变质的风险

2．风险规避措施

物资安全风险的规避，可通过严格控制入库前的检查、规范物资的存放堆码、进行物资的防护等工作来规避仓储物资可能出现的风险。具体的规避措施如下所示。

▪ 入库前的检查

入库前需严格查看物资品种是否符合仓库的储存条件；物资质量是否符合标准；物资包装是否符合要；物资是否存在异味、烟气等

▪ 危险品的存放

危险化学品应专库存放，不准与普通物资混放

▪ 库中物资堆码

①物资需按规定堆垛，并保持整洁、通风和通道畅通

②室内堆垛要限定堆高，堆码整齐，防止倒垛

③对容易自燃的物品留通风孔、散热洞、散热沟

▪ 库中物资的防护

做好“防火、防盗、防洪、防破坏”的四防工作

人员安全风险

1．主要风险

对人员能够造成安全风险的事情有很多，如员工操作不规范、未使用安全防护设施、设备管理不当等等都可能对人员造成安全风险。人员具体存在的安全风险如下所示。

风险1：对易产生粉尘、蒸汽、腐蚀性气体的作业场所未采取适当的防护措施，使员工身体受到伤害

风险2：仓储作业人好技术网员未按规定使用、佩戴符合国家标准和行业标准的劳动保护用品，存在人身安全风险

风险3：对从事可能导致职业危害的从业人员，未按规定组织进行岗前职业健康检查

风险4：进行物资保管、装卸搬运的人员未按规定的作业程序进行作业，可能造成安全风险

风险5：未对相关设备进行定期检查，设备的安全防护、保险和信号等安全装置可能存在缺陷，给人员造成安全风险

2．风险规避措施

要保证员工的生命安全，企业需提供员工一个安全的作业环境，同时员工还需按规定作业程序进行作业才能确保企业和自身的安全。具体的规避措施如下。

1．改善劳动条件，避免有毒物资危害仓库职工的健康，采取防止发生中毒的技术措施

2．推行标准化作业程序，科学考核评估，努力提高从业人员安全意识和专业技能

3．仓储从业人员按作业场所安全要求穿戴劳动防护用品

4．装卸搬运机械操作人员必须具有相应的操作技能及资格才能上岗，并严格遵守操作标准

5．对设备进行定期检查，保证所使用的设备运行良好，不会引发安全事故

危险品存储风险

1．主要风险

危险品由于本身具有的燃烧、爆炸、腐蚀、毒性及放射性等特性，可能由于磨擦、振动、撞击、暴晒或温湿度等外界因素的影响，发生燃烧、爆炸或使人中毒、表皮灼伤，以及危及生命，造成财产损失。危险品储存过程中具体存在的风险如下所示

风险1：危险品仓库管理制度不完善，未能定期进行仓库的安全检查，检查发现安全问题也不能得到及处理，从而导致事故的发生

风险2：危险品的储存方式、方法与存储数量不符合国家标准，可能火灾、爆炸、中毒等安全事故

风险3：危险品的相关标识遗漏、设置不清或不牢固而脱落，增加了危险品辨识的难度，给安全作业和事故抢救增加了风险

风险4：未根据危险品特殊的保管要求，进行相应的仓库温湿度的控制，也未采取相应的通风、降温、吸潮的相关措施，造成物资的安全风险

风险5：安全设备不完善，危险品仓库一旦发生雷击、火灾或其他原因引发意外时，不能进行有效的控制

风险6：对于废弃的危险品和容器等，未进行妥善的处理，造成安全隐患

2．风险规避措施

企业可以通过控制危险品的摆放，定期检查仓库物资的状态等措施，及时发现可能引发安全事故的危险品，具体的风险规避措施如下。

1．在危险品入库时认真按照国家标准规定存放，坚决杜绝有可能发生反应的危险品在一起

2．定期检查消防设备、应急救援设备，确保相关设备长期保持完整性

3．认真选取、培训上岗人员，确保其有能力管理好好技术网仓库，同时定期或不定期进行检查考核

4．定期检查库存状况及危险品状态，及时发现事故苗头，消除事故隐患

5．危险仓库实行专人管理，以便妥善处理相关事务，不得存在隐患

仓库消防与火灾风险

1．主要风险

仓库消防火灾的风险可能主要从火种控制不严、照明管理不善、易燃物资管理不善等三个方面引起。具体的风险如下所示。

火种控制不严：仓储相关作业人员有违章动火、玩火、纵火、燃放烟花爆竹、吸烟等行为，从而将引发仓库着火，形成火灾

照明管理不善：仓库照明灯具选用不当、堆垛超高未保持灯距、临时照明设置不当等；使用高温照明、灯位设置不当、用后未切断电源、辐射热积聚而引发堆垛火灾；临时照明设置不妥，受风或电线拉动而倾倒，无人看管而引起火灾

易燃物资保管不善：通风散热条件不良，防火降温措施不力，堆放不规范，缺乏专业知识致使库存易燃物资发生物理、化学反应引起自燃、燃烧或爆炸

消防设施管理不当：防雷设计有盲区或防雷设施保养不善；消防设施不能完整好用等；装卸作业无有效防静电措施

2．风险规避措施

为了有效防止仓库火灾的发生，企业需制定严谨的管理制度、科学的操作规程，合理的进行物资的保管，适时的进行通风降温，确保仓储物资及人员的安全。具体的消防规避措施如下。

1．严格管理控制火种火源，避免火种带入仓库，引发火灾

2．仓库附属装置须满足防火安全的要求

3．加强对装卸运输设备的防火管理

4．及时进行通风降温避免仓库高温引发物资发生自燃、燃烧或爆炸

5．加强对危险品和自燃物品的管理，进行分类储存和保管

6．严格执行仓库作业操作规程

7．.建立健全必要的消防安全管理制度，进行科学的消防管理

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