现实生活中常常听到有的朋友，因为想获取更高的收益。不惜冒着风险去听信旁人的建议：借款给别人。

自以为可以有很高的回报。

谁知道借钱的人最终却连本金都还不了。

这种现象就是PTP现象。

它的表象很诱人。

但是里面的陷阱却是没有人能够掌控。

为了帮助大伙更好地了解这类产品。

下面我们就来解读一下这方面的有关知识。

PTO是英文peer to peer .即点对点的网络借款。

互联网公司利用自己的平台。把需要用钱的人和兜里有闲钱的人对接起来。

让他们各取所需。

自己则从中赚取利息差作为利润。

投资者可以选择1个月，3个月甚至更长的投资期限。

将资金划拨至平台的投资账户。

到期后取回自己的本金和收益。

这种投资看似简单。逻辑也无非就是个人与个人之间的借贷。

但是投资人的资金到时候能不能在到期时顺利拿回来。

取决于借款人是不是能够如约履行还款的义务。

换句话说早年这种借贷关系的建立。

是由银行来审核借款人的资质，从而判断是不是应该放款给他的。

而如今互联网金融平台拿到相应的牌照，也可以发展类似的业务。

投资在PTP上的资金，是不是真的能像我们投资时以为的那样“低风险，高收益”。

到期顺利回到我们手中呢？

为了尽可能保证我们借出的钱是安全的。

在投资PTP时，一定要有原则地挑选可靠的平台。

首先建议尽量选择有银行存管的平台。

目前PTP平台的资金存管大致可以归为三类：

没有存管的平台；

第三方支付公司存管的平台

以及有银行存管的平台。

虽然银行没有义务对PTP平台上项目真实性进行有效核实。

也无法防范平台通过发布虚假标的等手段。

挪用资金或者违规使用资金。

但是即使是表面一致性的形式审核。

也会增加PTP挪用资金或者违规使用资金的成本复杂性。

所以选择有银行存管的平台，还是具有一定的安全保障作用。

其次可以选择有风投系背景的股东的平台。

因为风险投资机构都会派遣专业人员，对平台的财务，业务公司治理等方面进行充分的尽职调查。

同时还会有投后管理这些措施。

对促进平台的合规，风控都有很大的帮助。

最后在资金投向上，优先选择个人借款，其小额分散相对稳妥一些。

某些单笔额度高达几千万的标的。建议不要碰为好。

一般来说，收益率不超过10%。

项目期限在3—6个月之间的标的相对而言风险较低。

总之在考虑PTP产品进行投资时。

我们的大原则是先挑选平台再挑选产品。

风控能力强的平台，坏账能得到有效控制。投资风险就相对小一些。

但是这个行业近几年发展的很快。

各家平台表现也不一。

跑路率更是从2015年起呈逐年上升的态势。

甚至有很多当年看起来背景雄厚，屡获殊荣的大品牌相继跑路。

使得投资者上百亿的资金无处追讨。

虽然国家随后也有很多相关政策出台。

对行业监管提高了要求。

但是依然要提醒投资者：

PTP平台上的投资标的。无论它们是如何的炫耀。“稳盈”“稳赚”。

说白了就是一笔贷款。

先把投资者的钱借给了别人。

对方还不上钱这种情况也会存在。

并没有绝对安全的贷款项目。

所以对于PTP产品。不能只把眼光盯住收益率的数值。

还要考虑其中的风险。

不要把全部资金都投资在此类产品上。

相对银行理财，PTP的风险高出很多。

主要风险集中在到期无法兑付的风险上。

对于很多想要体验赚钱快感的人，一般更容易自己动手创造收益。