有钱人早已掌握学习的技巧，聚财的渠道与模式早已建立完成。他们在财富流动的前方已经建好水库，只等着让金钱自己流进来。

许多富裕国家的人，从小就把孩子的财富教育摆在学习目的的第一位。从民间到阅批，各界都致力于推广财富教育，人们认为与其无止境地给孩子提供金钱，不如教他们学会增加财富的方法。

日本基金经理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上世彰从念小学四年级时就学会炒股票，村上的父亲在他就读大学时，丢给他1000万日米的零用钱，告诉他说：“从现在起你的财务就开始独立吧！别再来向我要钱了！”

于是他拿1000万日米去投资股市，将资金翻了好几番，赚得好几亿日米的资产，又用这笔资金成立AMC资产管理公司，短短几年间，他的公司资产又翻了几百倍。

美国股神巴菲特从很小的时候就显示出了极高的财务智商，他在14岁时，利用送报赚来的1400美米在内布拉斯加州买了一块约40亩的农用土地，然后出租给别人赚取租金，小小年纪就做了地主。

如果在获取人生中的第一桶金的同时，我们能够丰富自己的财经知识，从中找到适合自己的理财模式，那就可能是我们未来的致富因子。从小打开财务的窗口吧！我们要认识到财富的秘密：财富是自己来的，不是用劳力取得的。所以，我们要知道方法，有了方法，自然会有路带我们到想要到达的地方。

我们亦可用更聪明的方法累积财富。学校只教我们不要不劳而获，却很少教我们如何一劳永逸。致富的关键，是学会杠杆操作，做一次，得更多。

我们大可选择让自己致富的行业类别，如果这个行业又是自己的兴趣所在，那我们的人生已经有一半是完整的了。只可惜很多人终其一生不知自己有其他选择，踉踉跄跄走了一辈子。

如果你还在持续彷徨，用许多笨方法累积财富，请好好阅读以下的故事：

一个农夫养了一只母鸡，有一天农夫发现它每周都产下一只金蛋。

农夫把金鸡蛋卖了，到城里招摇、乱花钱，但金鸡一周只下一只金蛋，很快就无法满足奢侈的农夫了。这天，农夫竟异想天开，把母鸡杀了，他想一次得到所有的金蛋。

结果呢？母鸡肚子里什么都没有。

拥有一只持续生金鸡蛋的母鸡，多么令人羡慕！这一生，我们所要做的，就是发明这只会下金蛋的母鸡。有了自己的下金鸡蛋的母鸡，等于拥有持续收入。

个人是这样，企业家也一样。企业家看到的，是制造更大的系统与独立运作的学习体系，而上班族却可怜得只想到更多的工资。不同的财富观点，导致不同的结果。

我们要通过学习来转变观念，让自己换一个亿万富翁的脑袋！

学习把负债变为资产

贫穷的人为有钱人工作，穷人的子孙就得替有钱人的子孙工作，一代接着一代。除非有人发现打破这个窠臼的方法，否则贫穷是会遗传的。

贫穷是一种习惯，而不只是口袋里金钱的多寡。

每个人每天的时间是相同的，有人利用它来打工，赚取约80新台币的工资。也有人将时间用来教书，每小时赚取约500新台币，也有人用这些时间来上网，但是每小时要付30新台币上网费。将时间用在不同的地方，可以决定我们是不是富有的人。

钱也是一样。别小看金钱，区区几个买香烟的零钱，只要用对地方，也可以轻易帮我们脱贫致富。贫穷，其实是一个观念问题，贫与富的区别只在于我们会不会使用知识与工具，如果懂得运用零钱，加上复利概念，穷人也可轻易翻身，甚至成为亿万富翁。

如果每天存40新台币，每年约存1.4万新台币，找一个年获利20%的机器，进行复利滚存，你能想象吗？40年后，你会拥有多少钱？答案是超过1亿新台币的资产。

不同的人把金钱放在不同的地方，用金钱进行不同的投资。而洞悉致富的方法后，学习，只是简单地重复做同样的事情。有钱人洞悉这个方法，周而复始，重复做相同的事。而穷人也依循自己的方式，任凭资产不断萎缩。

学学成功者，懂得把金钱运用在什么方向，这非常重要。

穷人丈夫兴冲冲地买了鸡蛋回家。

穷人丈夫对老婆说：“如果用这个蛋孵出一只鸡，经过鸡生蛋、蛋生鸡，我们可以再用一群鸡换一只羊。”老婆听得入迷。

“大羊生小羊，成群的羊再换成牛，大牛生小牛，卖了牛我们就可买田、盖房舍了。”老婆听得两眼放光。“成了大富翁，让我娶个小老婆好不好？”

结果，听得入神的老婆气得大发雷霆，把蛋拿起来往地上一丢，顿时，美梦立刻破碎！

穷人花钱的行径，与富有的人的花钱行径完全不同。当一个人手中只有一个蛋时，哪怕只是轻轻一碰，一切都可能全部玩完。因此穷人拥有的资本越少，相对而言，其承受风险的能力越差。想想，当天气稍微暖和一点，先融化的一定是小雪球，因此穷人的雪球若不大，那么每当经济不景气，穷人一定首当其冲，受到波及。

其实，简单地改变消费支出，也可以让你轻松致富。在著名的畅销书《富爸爸，穷爸爸》中，作者罗伯特·清崎一针见血地道出一般人最常犯的理财错误，他说：“富人和穷人最大的差别，在于对资产负债的观念不同。”

所谓资产，就是买了之后，还可以帮你生财，能把钱持续放进你口袋里的东西，而负债，就是用了就没了，只是把钱从你口袋里取走。如果想变富有，你需要习惯性地选择购置资产，而穷人没有这个观念，因此不断买入负债。也就是说，一般人因为常分不清楚资产和负债的差别，而一再买入他们以为是资产的负债。这就造成世界上绝大多数的人，终其一生都在财务的泥沼中挣扎。

很多人一有钱就想买房子，但是房子到底是负债还是资产呢？

对绝大多数的人来说，拥有一栋属于自己的房子，他们就有了安定感，这也是他们人生中最大的梦想。如果你也这么认为，即房子等于资产，那么现在就是修正观念的时候了。当我们贷款买了房子之后，房子会不断产生支出，包括每个月的贷款，我们还需缴各种税、修缮费用等，好端端的资产却形成负债。

房子如果是用来给自己住，就不能产生收入。但是如果我们把房子拿去出租，带来的租金在付了房贷后还有剩余，那房子就是资产了。同样，车子也是如此。买车后我们还需要还车贷，那车子就是负债，但如果我们把车子当成生财工具，它会带来金钱，那车子就成了资产。

因此我们必须不断地想，如何把原本的负债变成资产。

罗伯特·清崎说：“富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们以为是资产的负债。”富人不做自己能力范围以外的事情，总是最后才买奢侈品，因为他们都将收入变为可不断再产生收入的资产，以至于资产像滚雪球一般，最后终于累积成他们毕生用之不竭的庞大财富；相反，在穷人的资产负债表上，总是负债大于资产，因此穷人须不断努力工作，才能使资产追得上那重重的负债。

我们所要做的，再也不是花掉手头上得来不易的钱，填补购买负债而产生的现金缺口，而是学习投资的知识，用月收入来投资以获得资产，同时用资产来投资产生月收入，习惯于通过投资，产生正的现金流。

“全美企业家大奖”得主范德士先生表示：“贫穷的人为有钱人工作，穷人的子孙就得替有钱人的子孙工作，一代接着一代。除非有人发现打破这个窠臼的方法，否则贫穷是会遗传的。”而这个方法，就是把负债变为资产，把消费性支出转换成资产性的消费，借由消费理财、消费致富的新观念，去建构一个持续收入的系统，一个远离贫穷的代步工具！

学习将负债性的固定支出转换成资产性的投资。

我们必须学会节省开销，并让节省下来的钱帮我们做事，让这些钱翻倍。有钱人节省开支，并用省下的金钱投资。没钱时，不管多困难，富人也不会动用投资和积蓄。

压力使穷人抱怨，使富人找到学习的新方法。性格使我们形成某些习惯，习惯将决定我们是否成功。有一则故事值得我们深思：

一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望地开始奋斗。可是牛要吃草，人要吃饭，日子很难熬。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，让剩下的来生小羊。可是小羊迟迟没有生下来，日子又变艰难了。穷人又把仅剩的羊卖了，买了鸡。他想靠让鸡生蛋赚来的钱为生。但是日子并没有改变，最后穷人控制不住欲望，把鸡也给杀了。最后，穷人的理想彻底破灭了。

这就是穷人的习惯。一般的上班族以为靠薪水就可以致富，可让上班族变得富有不是老板的职责。老板的任务，是付给员工一份稳定合理的工资。因此工作带来的只有工资，而不是富裕。

　《零米致富》这书就提到：

试想：有什么是一定要进行的固定支出呢？其中一项应该是日常用品，因为不论经济状况如何，我们一定要刷牙、洗头、洗澡、洗脸，不可能因为经济不景气就不刷牙或不洗澡，所以日常用品是固定的支出，这些东西，用了就不会再回来了，也就形成了负债。

我们来计算一下：

如果一个家庭有4口人，平均每个月在日常用品上的花费约为2500新台币，其一年就必须花掉3万新台币，50年下来就要花掉至少150万新台币，70年下来至少要花250万新台币。这笔钱是固定的支出，也就是负债性的开支。但如果这个家庭的成员一生中在日用品、保养品等方面花费的250万新台币能够拿来转化成资产，那就是致富的关键了！

如果赚的钱不够用来投资，我们必须先学会调整消费模式。

很多主妇早已知道通过消费方式的改变也能致富。她们选择市面上许多消费者联盟、和消费者合作的超市、健康生活馆，其采用会员制，大量锁住流通渠道。该产业致力于安全、健康且不污染河川的环保产品的研发，它们将大量替代来路不明、易致癌的化工产品。

“当会员，来试用，用了不喜欢的产品，60天内即使用到所剩无几，也能全额退费。只要你愿意，请大量介绍亲友换品牌、换地方消费，公司就会以合作的方式，将分红回馈给消费者。所以不喜欢这些产品可以得到退款；持续用可以省钱；介绍亲友用更可以有现金分红的机会！”一位主妇兴奋地介绍现在的消费模式。

消费应该是聪明的，在22世纪，我们也能因为消费而致富。如果产品本身价格一样，甚至物超所值，又把一定利益回馈给消费者，我们大可介绍亲友，影响亲友的亲友们，让他们都来消费，这样就进入了倍增市场。如果因此建构了一个月循环的消费系统，我们也造就了一个零风险的月现金收入系统，从而可以获得一份因消费形态改变而拥有的持续收入。这时候我们就相当于拿回一生需要在日常生活用品上花费的约250万新台币的N倍的退休金。这就是把负债式的消费转成资产式的消费理财、消费致富的范例。

现在的超市一改过去的经营模式，过去的客户仅仅享受用零售价格买东西，现在，顾客会想成为会员，以批发价或七折的价格买东西。未来，超市将与消费者联合，只要愿意推广公司的产品，用户会因介绍而获得相应比例的渠道宣传费。我们可寻找这样的超市，学学如何消费致富。

想尽办法拥有持续性收入

拥有金山跟银矿，其实不值得羡慕。与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。

很多人害怕上班的收入不确定，上班族急于寻找双薪，下班之后还要辛勤工作，以为这样就可以远离贫穷。其实，无论兼做几份工作，单靠增加工时获得的收入永远无法让你摆脱贫穷。想致富，我们必须记住几个原则：

第一，凡是不可持续的，就不值得羡慕。

一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义？”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗？演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”

真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱的人，而拥有财富的定义如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的情况下，原来的生活水平可以维持多久。

演讲者表示：“有钱的定义是：当自己不工作，或失去手头的工作时，还可以让自己及家人衣食无忧地生活下去。”听众当场傻眼，不工作，还能继续生存？这是所有学校都没有教过的。

演讲者暗示说：“当有钱人不工作时，他们仍有之前投资的基金、股票以及房子的租金，最重要的是企业的系统日夜不停地运作，等等，所以有钱人每天打高尔夫球，每个月都还有上千万新台币的收入。”

　拥有金山跟银矿，其实不值得羡慕。与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。

“赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。”很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过，注意，是帮助那些彩票投注站或赌场致富。想要致富，其实没那么困难。收入是心理状况的测量数据，周遭的环境只是大脑价值的投影，简单地改变大脑的思维，我们就会大幅改善收入状况。

想想你目前的工作能帮自己带来几次报酬？你卖的东西是一生能用几次的？你今天找的客户，是不是明天还会来消费？很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。例如：词曲的作者得到报酬、持股的营销顾问收费、房东收租金、发明者注册专利、架设网站的人日夜收点击费用、超市收渠道宣传费、企业家架构系统来收加盟金、商家进行直销、保险经纪人建构组织及扩大系统等许多情况，都有可能持续带来报酬。

做一次生意，领一次报酬，还是领N次，你选择哪一种？

第二，彻底改变收入结构。

收入结构才是决定这个家庭是富有还是贫穷的关键因素。

大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自上班所获得的薪水这个部分。在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例就低一些，大约只有5%，甚至没有这样的收入。

因此要改变收入结构，我们就必须增加“不工作时的收入”。若能将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，我们就可以拥有真正的财富，并且打造一个永不缺钱的计划！

第三，全家至少有一人要创造持续收入。

每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗？

家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，学习回家养家口的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去！因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在导航屡见不鲜。

其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。注意，大部分的照顾者每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是照顾者。

聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷，全家至少要有一个人创造持续收入。

第四，影响世人脱离贫穷，共同创造持续收入。

人在顺境中，一定要想想危机在哪里！什么时候创造出持续收入，你就能在什么时候脱离贫穷。趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己或家人至少累积一份持续收入吧！投资收益、版权收益或系统产生的利润，都属于持续收入的一种。导航约150万名千万富翁，都是在工作之外，利用业余时间，通过发展自己的持续收入系统，得以彻底摆脱贫穷，实现永不缺钱的梦想。

一些人因为上班收入不稳定，下班之后还要辛辛苦苦干第二份工作，但别以为这样可以让他们远离贫穷。再提醒一次，无论兼几份工作，靠工时收入绝对无法帮你摆脱贫穷。凡是不可持续的收入，再高都不值得羡慕，超时工作，以健康为代价去追求更不值得。

另外，光靠储蓄的利息也不足以让你养老。有一个朋友在30年前从公务员岗位上退休，拿了300万新台币的退休金，在30年前，300万新台币是相当大的一个数目，因此那个朋友觉得从此不愁吃穿了，没想到通货膨胀率上涨的速度这么快，到了现在他都80岁了，身体还很健康，但是几乎坐吃山空，不知道还可以靠退休金再维持多久，眼看钱都快花光了，他现在只好过着相当节俭的生活。所以我们得想清楚，一个人需要存多少钱才能退休，才能够抵挡通货膨胀。

聪明的人，知道利用闲暇时间，帮自己找到一份持续收入。为了避免M型社会的崩塌现象，我们有义务告诉周遭的朋友，要想尽办法拥有持续收入。这是一份使命感，也是对社会的一份责任。

从前有两座山，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水。每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友。

某一天，二休去挑水时，发现一休竟然没出现，他想，或许一休生病了。第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。上山后，他发现一休正在大树下打太极拳。二休很惊讶地问道：“一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？”

一休回答说：“这3年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。”

因此，一休从此不用再挑水，二休却依然不能休息。这就是“一不做二不休”的由来。

选择比努力重要。这个故事不禁让我们思考：我们目前的工作是在挑水（获得暂时收入），还是挖井（获得持续收入）？

　后记富足的人生

当财富来临时，它们来得如此快，如此多，让人们不禁惊觉：这些年来，这些财富都躲到哪里去了？

纽约的街头有许多乞丐。有一位破产的企业家已消沉许久。一天，他带着一箱铅笔、写着“每支1美米”的广告牌及装硬币的盒子，开始在街角贩卖当年放在仓库已久的铅笔。

一位年轻人经过企业家的身旁，拿了一支铅笔，忘了给硬币就离开了。破产的企业家已走到人生谷底，因此也不以为意，直到身边一位小提琴手提醒，他才漠然地望一望那个没有硬币的盒子。

后来，一位商人走到企业家的身边，弯下腰来拿起几支铅笔，又放了一些硬币，随口说了一句话：“哦，我们都是生意人啊！”然后他就从企业家的身边悄悄走开了。

破产的企业家突然被这句话惊醒。“我们都是生意人啊！”他收起沮丧的心情，重新振作起来，结果创办了更庞大的企业集团。

我们现在所处的位置不重要，最重要的，是我们正在往哪一个方向移动。

关于致富秘密，已经成功帮助数十人成为富豪，甚至帮许多负债的朋友，借着观念与行为的转变，重拾财物自由。面对M型社会的来临，每个人都应检视手中的资源，懂得掌握趋势，聚众，将负债变资产，再放在杠杆的着力点上。我们还应当学习亿万富翁的特质，懂得借力，或加入一个团队，与成功者分享财富，最后，我们会惊觉，钱，是自己会流进来的。就像《人生四大秘密》一书所说的：“当财富来临时，它们来得如此快，如此多，让人们不禁惊觉：这些年来，这些财富都躲到哪里去了？”

思考并执行本书中所有的致富秘密，将帮助我们加入亿万富翁的行列，轻易得到富足的人生。