不可不知的真相,买房贷款年限不要超过多少年?
一二线城市房价高企,很多家庭为了拥有一套房产,不惜透支几十年时间去贷款买房。然而透支的时间背后有一个鲜为人知的利益,那就是周期的利润。
大部分人买房的时候是基于当下的财务偿还能力做线性外推,很多贷款时长超过20年甚至30年。然而,时代的发展背后有一个非常重要的变量,就是周期的因素。
一轮大的康波周期大概是60年,康斯涅茨周期,也就是建筑周期大概是20年左右,朱格拉周期,经济繁荣期有十年,而基钦周期也就是供需周期,三年左右。
解释一下就是:
一轮大的基建周期,也就是20年,房地产就会进入衰退期;
一轮经济繁荣周期,也就10年,就会出现行业的金融危机
一轮库存周期3年左右,牛熊市就会转化。
在这种情况下,你凭什么假设自己的贷款偿还能力可以跨越周期,尤其是要经历多轮金融危机甚至房地产周期衰退?
因此,每三年一个小坎,每十年一个大坎,贷款买房者你要做好心理准备。对于普通人来说,由于对周期的无知,透支自己未来,基于当下财务能力线性外推,却不知道宏观的一粒沙子,普通人是不可承受。
因此,如果不是公务员这样相对稳定性很高的工作,买房贷款尽量不要超过十年。过去十年是贷款买房的高峰期,很多人透支二三十年甚至更长生命去买房,支持当下的高房价,那么这里面很多人就是时代繁荣的接盘侠。
一旦基建周期20年结束,进入衰退期,很多人的资产缩水,生命透支。这里面周期在动荡,收入来源是崩塌的,人生最宝贵的是时间,而时间维度的不确定性是普通人不可承受。不要用未来的时间和上帝签订魔鬼契约。
买房贷款透支未来的时间最多十年,不要超过15年,否则你的财富将灰飞烟灭,这是人生最大的悲剧。真相很残酷,尽早觉醒。
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