我们银行的农村客户经常问我，城乡养老保险交多少钱的档次最划算，多少年能领回自己的缴费，能领多少别人的缴费？

作为银行理财师，今天咱们通过计算来简单研究这个问题。

先说我的意见，我建议，如果经济能力允许，就按当地的最高档缴费标准来交，以江苏南京为例，2021年，城乡社保缴费2640，政府补贴264。

为什么这么建议，由于城乡养老保险的缴费都是进个人养老账户的，不管交多交少，都不会损失个人的缴费额，即便去世，个人养老金账户余额可以作为遗产留给继承人。我们下面结合计算来进行比较。

整理参数按照个人2640，政府补贴264进行缴费，缴费15年个人养老金账户收益率为4%于2021年，年满60岁退休，退休后活到80岁养老金计发月数为139基础养老金计发标准平均增速5%（其实近两年南京基础养老金计发增速为6.6%）

一般退休养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

基础养老金

2021年，南京将城乡居民基本养老保险基础养老金计发标准，调整至500元

个人账户养老金

那缴费15年，个人养老金账户会有多少余额呢？

退休时点，个人养老金账户余额为58148.5

所以参加南京城乡养老保险的居民，退休首年，每月的退休养老金=500+58148.5/139=500+418.33=918.33元

那到80岁，总计能领取多少养老金呢？

基础养老金基础养老金增速5%每月领取500元，一年6000元共领20年

计算得出共领198395.72元

个人账户养老金

个人账户养老金=418.33*240=100399.2

汇总计算，退休后，共领取养老金=198395.72+100399.2=298794.92元

7年左右就回本了，最终领取额比当初自己缴费的58148.5元，多出了24万多。相当于你领了别人24万的缴费，比较划算的吧。

如果按最低标准缴费呢？南京最低缴费档为1440，政府补贴144，按照上述算法，共缴费31717.36元，一生共领取养老金253159.5元，比较费多出来了22万。

由于各地的社保政策和政府补贴都不太一样，其他地区的，按照此思路，自己就可以算出自己的回本年限和领取多少别人的缴费。

所以我建议，当前有经济能力的，尽量按照社保的最高标准缴费，同时也尽早的参加社保，这就符合社保“多缴多得、长缴多得”的理念，最后希望大家能提前做好自己的养老规划，预祝大家有个幸福的人生。