导读：说到香港，大家应该都了解，有朋友问为什么大陆人不能去台湾了，当然了，还有人想问为什么大陆人喜欢去香港买东西，这到底怎么回事呢？实际上为什么越来越多大陆人到香港买保险呢，接下来小编为大家分享为什么不建议大陆人买香港保险，希望能帮到你。

为什么不建议大陆人买香港保险

香港保险对大陆的吸引力主要是一下几点

第一，香港是世界金融中心，云集了世界顶尖的保险公司，有些保险公司例如英国保诚都经历了世界一战和二战，经过了100多年的发展和探索，从而使香港保险公司的产品比较先进，人性化，条款清晰，收益稳健，保障范围广泛，理赔制度完善，是香港保险对大陆的主要吸引力。

第二，香港保险具有保费低，收益高的特点，相当于来说性价比比较高，保费的拟定与该地区的人均寿命，保险公司的运营成本等有关系，香港的人均寿命是世界第一，保险公司的运营成本相对于来说比较低，所以同等保额，保费便宜。香港保险公司的投资渠道宽，运营投资经验丰富成熟，产品回报率高。大陆保险对给保单持有人的分红上限有3.5%要求，香港保险的分红对上限没有要求，所以投保人的收益高而稳健。

第三，美元资产配置，利用香港保险的美元保单配置来对冲人民币贬值的预期，及实现多币种的均衡配置，分散风险，在资产保值的同时达到资产增值。

第四，法律健全，安全可靠。香港用的是普通法，有清晰明确可执行的法律条文，保护保单持有人，对保险公司有严格的监管，对从业人员也有严格的要求和制度，定期培训，确保从业人员的合格和高素质。

中国保监会于2016年4月22日发布“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，一时间在社会上炸开了锅。在笔者的朋友圈里，一拨是香港的保险从业人员，另一拨是内地的保险从业人员，可谓一半欢喜一半忧。对于那些准备赴港投保的消费者，更多的是不知所措。如何正确解读该提示，显然非常之必要。一、风险提示的出发点保监会在越来越多内地居民选择赴港购买保险产品的大背景下作出风险提示，其出发点是为了维护广大消费者的利益，无论是时机的选择，还是其呵护消费者的出发点，都是值得肯定的。风险提示本身不存在对香港保险的好坏评价。二、香港保单的法律保护问题由于投保风险最大的风险来自于法律保护与否的风险，也是消费者比较容易迷惑的事项，故保监会将此事宜列为第一要点加以提示是非常正确的。需要强调的是：1）“香港保单不受内地法律保护”不等于“香港保单不受法律保护”，换言之，“香港保单受香港法律保护。

内地人为何喜欢到香港买保险？这是一个陷阱吗？

内地人都在买的香港保险，真的适合你吗？

最近又很多粉丝私信小编，问香港保险怎么样，好理赔吗，能不能买，和大陆的保险有什么区别，说实话香港保险小编接触的不是很多，但是为了广大网友，我还是头悬梁锥刺股，给大家总结了一下，下面听我娓娓道来~

从经济上到政治上，香港和内地都是有着巨大的差别的，正式这些差别的存在，导致了两地保险的差异：

1、法律上：香港和大陆的法律法规是不一样的，大陆的保险法在香港并不适用。

2、医疗水平差异：香港的医疗水平，器械更为先进，相对大陆能够满足更多的医疗需求

3、金融差异：港币是和美金挂钩的，所以转换费率上也会有不同，赔付是要考虑进去

4、投保差异性：购买香港保险是必须在香港签的，而且缴费使用美金，第二年缴费会很麻烦

5、投保年龄：香港的险种对于年龄的限制要比大陆宽一些，能到70岁

都谁适合购买呢

看清两者区别后，可以发现，香港保险还有一些可取之处的

香港的常驻人口，年龄普遍比大陆要长一些，包括重疾率也波大陆要小，所以香港保险的重疾费率较国内更为合适。

香港的分红和计价方式是美金来的，而且香港的重疾险一般都带分红功能，很多高净值人群都会选择购买，当作理财来做，因为是美金，所以不用担心通货膨胀的损失。

但是！！！香港保险真的适合你吗！！！

对于大部分的普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为要承担这货币贬值对自身经济压力的冲击，同时香港保险的很多弊端对普通家庭也是不利的：

1、 关于癌症

一般情况下，保险公司对于癌症理赔数量大约占比70%，所以关注癌症是非常有意义的。国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。

2、关于理赔时效

国内的条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而香港理赔用3-6 个月的时间才出结论，从这个角度上来讲，由于保险公司在国内受到强监管，所以会更加规范和人性化，而香港保险的理赔时效就存在着很大的劣势。

3、关于法律风险

如果发生理赔纠纷，在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询，或聘请律师在香港打官司，与内地相比，可能面临较高的时间和费用成本。

4、轻症并非额外赔付

我们知道轻症保障也是我们选择一款重疾险的评判标准，香港重疾险的轻症虽然是能提前赔付20%的，但是赔付的20%是从总保额里面扣掉的，而国内的很多产品，轻症都是额外赔付20%，赔付之后总保额不变，而且部分产品轻症最高能赔付5次。

5、豁免条款竞争力不足

香港的豁免远没有国内的优势大。比如内地某款险种不仅免费自带被保人豁免，而且可以附加投保人轻症、重疾、全残、身故四重豁免，绝对是非常有竞争力的。

6、保单收益存在不确定性

香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

为什么大陆人喜欢去香港买保险？

随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民去香港买洋保险。据香港特区政府保险业监理处网站公布的数据，在2006年前三季度，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计21.75亿港元，占这期间个人业务新保单保费（382.65亿港元）的5.7%。，而这个比例至今还处于稳中有升。业界人士分析认为，内地居民到香港买保险，主要是看好香港保险公司稳定的回报率以及完善的法规。同时，香港保险公司的险种多，服务也比较好，这就是内地消费者选择香港保险公司的原因。到香港买保险的优势真正做到客户第一香港的保险产业拥有较悠久的历史，它是世界上开放程度最高的保险市场，其高效率、高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划，至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的不可争议条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。费率低，高保障在香港买人寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3，而且香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10 % ～20 % 的回报率，附加每年现金红利或基金结余，红利为0 % ～30 % ，根据公司经营状况而定。但内地的寿险预定利率被定为2.5 % ，一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉笔者：在收益率方面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3 % ～5 % 之间，而境外保险都在10 % 以上，甚至达到20 % 。而在理赔方面，内地的公司也不乐观，举个例子说，在2001年SARS期间，国内保险公司对患病者的理赔率还不到50 % ，而国外保险公司理赔率是100 % ，这种对比明显阻止了潜在的客户买国内保险。不可争议条款至于保障方面，香港保单有一个不可争议条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以受保人当时隐瞒疾病状况而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，不可争议条款就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保人权益。买洋保险理赔难吗很多人之所以对洋保险存有一定顾虑，主要是考虑到理赔的问题。毕竟香港离内地有空间差距，不比在内地投保理赔那么便捷。而且香港的保险公司是否承认内地的医疗病历也是个问题。其实这种担心是可以理解的。香港的保险公司采取的严核保，宽理赔的经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。香港的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。为此，那位某保险公司员工告诉笔者，由于香港保险业对内地医疗体制的不完全放心，所以香港保险业并不是对内地所有医院的病历都承认，她向笔者列举了在广州的几个看病定点医院，如广东省人民医院、广东省中医院、南方医院、中山大学附属第一、第二医院等。这些医院全都是三甲医院，无论是从医疗水平还是分布来说，都能解决广州居民的看病问题。据这位员工介绍，如果投保人生病了，可以先给保险代理人打个电话，或者直接打电话给公司的客服中心，报出自己的编号就行了。以后到了出院时凭病历、发票、出院小结、理赔单（以上四种需要正本）以及化验单（可以用复印件）等，寄给保险公司，公司会开一张支票给你。这个时间大概15天左右，最主要的是，只要投保人相关证明齐全，我们从不会出现不理赔的事情。那位员工告诉笔者。比较好的办法是利用现在的网上银行受保人在香港银行开户，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，即便身在内地也可以给香港账户打款。最后，作为投保人来讲，如果与保险公司发生纠纷而上法庭，根据香港保险法规，官司一定要到香港去诉讼。就这一点，笔者请教了一位中山大学法学诉讼法学硕士。如果投保人购买的是合法保单，而且各种手段措施合法，保险公司为了自己的形象几乎不可能闹到法庭。而且香港法庭非常公正，绝不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保险公司。目前各大香港保险公司对大陆的客户的投保和后续服务都在优化自己的流程，放开尺度，很多公司对内地的一般医院的证明也是认可的，虽然在理赔的时候，需要作一些公证和审核，但是目的是为了防止恶意骗保，对正当的保险需求，是遵循严核保，宽理赔的原则的。其次，这几年，很多公司已经对内地超过50个大城市的客户放开费率，享受和香港本地人一样的优惠费率，这种趋势还将持续，同时内地的优秀的合资医院也越来越多为香港和其他国家的保险公司认可，理赔将更加便捷。如果您了解了香港保险后，您所有关于香港保险理赔方面的顾虑就不复存在了。最主要的原因就是香港保险的寿险和大病保单中的不可争辩或不可异议条款，英文为Incontestability Clause。该条款明确规定保险公司不能对生效两年以上的保单进行异议或争辩，通俗地讲，就是保险公司不能拒绝生效两年以上的保单理赔。有了该条款，保户的保障利益从法律上得到了长久的保证，因此它也是保户的定心丸。目前，内地保单尚没有此条款。同时，香港保险的寿险条款，没有任何不保事项或不赔条款，包括酒后驾车，战争，自杀以及艾滋病等死亡赔偿，均可得到理赔。从此点上讲，保诚的寿险比内地保单的保障范围更宽，客户的保障利益更大。如果不幸出现理赔，投保人或受益人根本不需要亲自来港，办理理赔手续。只要将保险公司规定的理赔文件备齐并寄给公司，理赔程序即可开展，通常理赔时间只有5个工作日。理赔后，您的保险代理人会将理赔金支票寄给你，并在当地银行兑现。因此，有客户说：买香港保险，让你买得放心，买得踏实，理赔也更加容易和快捷。另，2010年上半年，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计20.78亿港元（同比增长68%），占同期香港保险个人业务新保单保费总额（ 284亿港元）的 7.3%。在内地客户20.78亿港元的保费中，人寿险的保费为：15.7亿港元（同比增长73%），占76%；投连险为：5.08亿港元（同比增长54%），占24%。以上原始数据引自香港保险业监理处

为什么大陆很多人买香港的商业保险，香港保险有啥优势，啥缺点

1.相对来说，香港的保单需缴付的保费较低并可享有的保额较大，因费率主要以香港地区之风险来厘定。

2.香港的保单回报可观，因保险公司可投资的项目，地区，香港保险理赔，资金总额，皆较中国大陆的保险公司有更多的选择，香港保险公司，另外全球性的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下争取最佳的回报。

3.香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久（超过100 年），监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。

4.多种不同类型的金融产品，香港投资，可为客户作出妥善的财富分配及投资选择。

5.特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。

为什么越来越多大陆人到香港买保险 香港保险与大陆保险最全比较

　　近年来，赴香港购买保险的内地人数呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010年、2011年及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，3年内保费收入上涨超过一倍，年均增幅逾30%，2013年内地访客保费更创佳绩，全年保费达149亿港币，相比2012年劲增50%。2014年继续攀升，仅上半年保费已经超过100亿港币！

　　香港保险的市场是高度竞争与发达的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亚洲的金融中心，香港保险不仅卖给香港人，香港保险也卖给中国内地居民和全世界其他地方的居民。但是根据香港相关法律，买香港保险，投保人，及满18岁已成年的受保人必须要亲自来港签单，这样买香港保险才是合法有效的。

　　这么多人到香港买保险，那香港保险相比内地保险的到底有哪些优势呢？下面我们我们针对不同特点做详细比较：

　　投保年龄

　　内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高年龄投保。

　　香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。

　　投保金额

　　内地保险：成年人投保，就算保户身价千万、上亿，要买保几百万人民币的保障真是难上加难。而未成年子女，也就是说儿童保单受到很大的限制，依据所在城市不同，最高可能只能买到5万或是10万人民币的保障。

　　香港保险：如果能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特别限制，有多少身价就是可以买多少保障，目前单一张保单保额在100万美金以上的没算什么，保额在2000万美金以上的也是有。末成年子女，如果父母亲也投保相对较高保额，则其未成年子女买个数十万美金的保障也是可以获得通过的。

　　保单费率

　　内地保险：以30岁男性，投保大陆某款终身寿险（分红型）为例，基本保险金额10万元，20年交费，年交保险费2910元。

　　香港保险：以30岁男性，投保香港某款终身寿险(分红保单)为例，基本保额10万元，18年交费，每年保费抽烟男性是1773元，不抽烟男性则为1552元。

　　重疾保障范围

　　内地保险：绝大部份是赔付30到35项重疾保障。

　　香港保险：目前市场主流商品可以包括50多到60多种重大与非重大疾病。

　　保险理赔范围

　　内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内跑它好几趟相关单位去办理繁锁的手续。

　　香港保险：提出适当的证明文件，全球理赔，更多精彩内容敬请关注上海契石投资咨询有限公司，不论客户发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。

　　寿险保险责任免除

　　内地保险：因下列情形之一导致被保险人身故的，内地保险公司不承担给付保险金的责任：

　　（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

　　（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

　　（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

　　（4）被保险人主动吸食或注射毒品；

　　（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

　　（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

　　（7）核爆炸、核辐射或核污染。

　　发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向受益人退还本主险合同的现金价值。

　　发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，内地保险公司向要保人退还本主险合同的现金价值。

　　香港保险：被保险人在保单生效或复效后的两年(有些保单规定是「一年」)内自杀，一般香港保险公司只退还所缴保费而不予理赔。

　　核保与理赔政策

　　内地保险：核保容易，理赔申请严格。

　　香港保险： 核保严格，理赔申请简单方便。

　　寿险不可争议条款

　　内地保险：无

　　香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。

　　保单生效或复效(以时间较后者为准)满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。

内地人去香港买保险利弊

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问：内地人去香港买保险利弊

答：保费便宜、保障全面、赔付方便、高回报率，形成香港保险产品的四大优势，但其中潜藏的法律、汇率等风险亦不可忽视。

去一趟香港要带些什么回来，恐怕选购的单子要长长地拖到地上：化妆品、首饰、数码产品、奶粉……现如今又有一样东西需要记在购物单上了——保险。

根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年内地投保人新契约保单保费为99亿港币，占个人业务总新契约保单保费的12.8%，而2008年这一比例只有5.4%。仅2013年一季度，香港向内地访客所发保单中，新契约保单保费就达到28亿港币，较去年增长了10亿港元。

为何香港保险产品深受内地顾客的青睐？实际上和其它商品一样，相比于内地的同类保险，香港保险性价比更高，费用更便宜，因此，越来越多的内地游客赴港旅游归来的时候，很愿意将塞满纪念品和商品的旅行包腾出一小片空地，放置一份厚厚的保单。

性价比是硬道理

理财师小何的客户是一位户外爱好者，经常参与高风险运动，因为国内的保险产品往往把这类运动计入免责条款，所以他一直都没能在国内购买合适的保险产品。小何在为这位客户进行财产规划的时候帮他选择了香港的一款医疗险，因为保险观念不同，香港的很多保险并不视滑雪、冲浪等为危险运动，该客户于是利用一次香港旅游的机会购买了一份保险。

在一次滑雪过程中，小何的客户摔伤了腿，小何帮助他整理了医院的急诊诊断书、化验单和检查凭证，以传真的形式发送给保险公司，很快对方就实施了赔付，手续不仅不复杂，而且十分高效。

香港的保险产品不仅赔付方便，在保障内容上也具有优势。以国内的重大疾病保险为例，普遍的保障种类在30-40种，而香港的重大疾病保障种类达到50种以上，虽然有些疾病是经过细分后单独分立的，但是整体保障性上要优于国内产品。除了保障内容更多，保费相对便宜也是一个主要特征。相同保障内容，香港保险的保费要比国内的保费低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保险方面，香港保险的价位优势更为明显。保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的，香港人口平均寿命85岁，内地人口则大约是75岁左右，由于内地人口发病率和死亡率的数值偏高，因此国内保险公司的费率要比香港保险公司高不少。

实际上，香港保险的优势，不仅表现在其保障型保险产品的性价比更高，而且表现在其投资型保险产品的回报率更加诱人。内地的寿险预定利率被定为2.5%，演示利率普遍分为高中低三档，最高档收益不过7%；而香港的投资型寿险演示利率往往只有两档，收益水平为8%-12%，这种收益水平是国内保险公司无法企及的。

出于安全考虑，保监会限定了国内的寿险产品的最高利率，并且对保险公司的投资方向和领域进行了限制，因此保险公司的收益水平不高。香港、台湾地区的保险产品都是开放利率，根据公司盈利水平进行分红；而且很多香港保险公司都是国际保险集团的香港分部，这些保险集团的总部都位于欧洲和美国等发达地区，可以将世界各地的投保资金汇集到总部进行整体投资运作，所投资的领域与范围远比国内保险公司广阔，因此投资收益更高，这也使得香港投资型保险产品越发吸引国内投资者。

不可忽视的风险

保险规划师张建斌具有十多年的保险从业经验，近日，他的一位朋友从香港旅游归来，同时从香港购买了一款投资相连型保险产品，但是不确定是否符合自身的投资需求，想请张建斌做个分析。香港保险必须本人亲自赴港签字购买，如果退保也需要本人到香港亲自办理，幸好该保险的犹豫期是21天，有着充足的考虑时间。

张建斌通过阅读该投资相连保险产品的条款发现，这是一款类似于国内投连险与基金定投结合的保险产品，按月缴费，每年缴费28.8万港币，连续缴费时间25年，每年分红收益预计最高能够达到12%。虽然该保险的收益水平不固定，而且缴费期限较长，但是从分散投资角度来看，这款保险产品要比国内的投资保险产品收益水平高。

但是通过与这位朋友沟通，张建斌先生发现了一个重大纰漏，原来这位朋友在购买这款保险产品的时候，销售人员介绍该保险产品的缴费期限是三年，三年后就可以享受分红，而由于整个保险产品由繁体字和英文组成，这位投保人并未看清具体投保时间是25年。最终这位投保人与保险公司联系退保。

尽管香港保险产品有诸多优势，但内地居民赴港投保时，可能会遇到法律、服务和汇率等方面的问题，由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理诉讼，维权成本较高。

汇率风险也是不能回避的风险之一。所有香港保险均不能以人民币直接结算，需要兑换成港币或者保险条款中允许的支付币种，如果人民币升值，这就意味着以港币结算的保单年收益率会相应减少。

虽然香港保险公司的理赔速度快，一些额度较少的理赔申请往往不需要提供材料原件，但是由于投保人与保险公司相隔甚远，如果发生理赔申请资料不齐或其它疑问的情况，解决问题的时间必然就会延长，不及亲自去保险公司面对面交谈来得迅速。

对国内投保人来说，最大的危险则是“地下保单”。所谓“地下保单”，是指非法在境内销售的境外(主要是香港和澳门)保险公司保单。按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的，但仅限在香港签署保单；在内地投保，或在内地填写投保书，缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。

为什么内地人喜欢去香港买保险？

一.

不知从什么时候开始，内地人到香港买保险成为一种趋势。

根据香港保险业监理处发布的保险市场报告显示，在2017年上半年的毛保费总额为$$2,367亿，与2016年同期比较，上升了14.1%。

从2010年起，香港向内地访客发出的新增保单保费逐年上涨。

去香港买保险的人是越来越多了。

在后台，向小编询问香港保险的读者也挺多的。

二.

为啥大家喜欢去香港买保险?

一是价格更低，保障范围更广。

由于香港的人均寿命比内地高，医疗条件也更好，整体出险概率较低，所以费率也更低。

同龄人若是购买相同保额的同类产品，香港的保费要比内地的更便宜。

比如说重疾险，有些产品就能便宜20%-30%左右。

而且香港保险的定价利率在3.5%-4.5%左右，这定价利率越高，保费就越便宜。

还有，香港的重疾险理赔形式比内地更加灵活。

在内地，赔付重疾险一般是确诊，保险公司就一次性赔付，同时保险合同终止。

而香港的重疾险理赔，若是得了轻疾，可以预支保额，保险合同仍继续。

但是，现在随着内地保险市场的发展和完善，香港保险的价格和保障优势都在逐渐减小。

二是配置美元，规避汇率风险。

香港作为国际金融中心，拥有地域和制度的优势，投资的渠道更多，收益比内地更高。

而且在香港，人民币、港币、美元是可以自由兑换的。

在美元加息，人民币贬值的情况下，很多大陆的高净值人群可以通过购买香港保险，把人民币资产转化成美元或港元资产，实现全球化资产配置。

这样可以避免资产缩水，实现资产的稳定增值。

甚至，还有些人把香港保险作为资产转移、避税、避险的首选。

除此以外，因为香港保险行业的发展更久，使得它的市场更完善。

在服务质量、品牌效应、人员素质等方面都要比内地更好。

三.

不过，香港保险也并非没有缺点。

它的豁免条款就没有内地的好。

一般内地性价比比较高的产品都能做到(被)投保人轻疾、重疾和身故三重豁免。

而且在就医方面，香港保险需要在指定的医院就医才行，不然是不能获得赔付的。

大家还要注意一点，若是内地人想购买香港保险，那是需要亲自到香港当地购买的。

这就有点麻烦了。

一方面来往交通不便，另一方面很多内地人并不了解香港当地的保险行情，这就可能会出现差错了。

另外，由于香港保险是受香港法律保护的。

所以一旦理赔发生纠纷，维权需要在香港进行，若是找律师打官司，经济和时间成本都比较大。

还有外汇的汇率波动是有风险的。

毕竟保险的保险期间很长，很多事情无法预测。若是遇到美元贬值，那资产可是会受到损失的。

当然，投资总归是存在风险的，世界上也没有万无一失的产品。

香港保险还是挺适合高净值人群的，像分红险一类的理财险的利率还是蛮高的。

但是大家大家还是要根据自己的实际情况来考虑，毕竟每个人的资产状况和投资策略都不一样，不要盲目跟风。

为什么国内人纷纷购买香港保险

香港保险的优势和劣势很多人已经解答过了，不再赘言。内地人去香港是看到这些优势，而本身有这个需求才去香港。

我这里补充一点一点很少被提到，就是历史底蕴和信任度。

保险从投保到理赔的时间跨度是很大的，短的几年，长的几十年，稳定长久是非常重要的一点，也是信任的基础。

内地保险这些年发展的很快，逐渐赶上来了。但从历史底蕴上看，还是比较弱的，因为特殊原因，整个行业的发展时间只有二三十年。而且经历过一段时间的野蛮生长，留下了不好的印象。

香港的很多保险公司是各国的顶尖企业，也是全球性企业，很多有百年历史，已经用时间证明了自己，因此大家对其的信任更高。

说香港保险的优势，很多点都让人觉得有争议，但这一点是比较明显的