3月18日，A股市场最重要的成分股之一中国平安举行2021年度线上业绩发布会。中国平安董事长马明哲携一众高管出席，直面并回应媒体关注的热点问题。中国平安集团董事长马明哲表示，平安要打造“中国版联合健康”，创新探索以“HMO+家庭医生+O2O”为核心的集团管理式医疗模式，打通供给、需求与支付的闭环，提供最佳性价比、全生命周期的医疗健康服务，反哺金融主业。

业内人士指出，保险业务依然是平安的基本盘，但从这份年报中我们可以窥探，未来医疗板块在平安的业务比重中会越来越大，"综合金融+HMO管理式医疗"的新模式，或许会再造一个新平安。

打通供给、需求与支付闭环

对于这家万亿级的金融航母来说，医疗的“未来时”早已成为“正在进行时”。

马明哲曾表示：“金融是现在时，医疗是未来时是平安下一个10年的大布局。

2021年，平安创新推出以“HMO+家庭医生+O2O”为核心的集团管理式医疗模式，打通供给、需求与支付闭环。医疗健康生态圈与金融主业协同效果逐步显现，中国平安超2.27亿个人客户中有近63％的客户同时使用医疗健康生态圈提供的服务，其客均合同数达3.3个，客均AUM达4.0万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.0倍。

而平安健康作为平安医疗健康生态圈的重要组成部分，截至2021年12月31日，平安健康累计注册用户量近4.23亿 ；2021年累计付费用户数快速增长至超3800万。2021年营业收入增长至73.34亿元。

依托医疗健康生态圈，平安通过“保险+健康管理”、“保险+高端养老”、“保险+居家养老”三层产品提供全生命周期的健康养老服务，打造差异化竞争优势，带动寿险获客及黏客。2021年，近30％的新增寿险客户来自健康医疗服务转化，彰显平安综合金融下的全新能力与活力。

中国平安联席CEO陈心颖表示，“医疗市场的潜力巨大，但也很复杂，不能只是瞄准其中一点，必须要有长期的全方位的策略才能对其充分渗透，抓住医疗需求要看生态圈哪个地方能创造价值。”

年报显示，在过去的一年里，“HMO+家庭医生+O2O”均有显著进展，多项业务已经落地。

在HMO方面，平安着重发挥保险、医疗健康服务的优势，截至2021年12月末，集团医疗健康相关付费个人客户近1亿、付费企业客户约4万家；2021年全年健康险保费收入超1,400亿元。

其中，面向团体客户服务，平安主要提供企业员工健康管理服务体系。截至2021年12月末，已覆盖企业客户约4万家，服务企业员工数达2,000万。而面向更广大的个人客户，平安聚焦“保险+医疗健康服务”相关产品的打造，为客户提供“有温度的服务”。2021年，平安寿险打造“平安臻享RUN”健康服务计划，提供健康管理、慢病管理、疾病诊疗等场景下的12项核心健康管理服务；截至2021年12月末，“平安臻享RUN”已覆盖超2,000万平安寿险的重疾险保单客户。

O2O服务板块也在过去一年中实现了快速布局。截至2021年12月末，在国内，平安自有医生团队与外部签约医生的人数超4万人，合作医院数超1万家，覆盖99％的三甲医院，实现百强医院全覆盖；合作健康管理机构数9.6万家；合作药店数达20.2万家，全国药店覆盖率约34％……这些如同毛细血管的医疗资源，使平安得以提供“到线、到店、到家”的线上和线下服务，从而覆盖健康管理、疾病管理、慢病管理、养老管理四大业务场景，形成客户服务的闭环。

打造中国版的“联合健康”

在谈及“中国平安医疗健康生态圈进展”“如何实现中国版HMO”这些问题时，陈心颖表示，关键看两点，一是要代表支付方，二是要整合好供应方。

在支付方这端，她表示，中国平安覆盖2.27亿个人客户，能代表支付方撬动市场，做好健康、医疗、养老的服务。

在供应方这端，她表示，要通过线上线下整合医疗资源。具体如何推进整合，她坦言，要从以下方面着手：通过平安好医生这个线上流量入口突破；加大整合线下资源。她举例说，中国平安与北大医疗等进行资源合作，日后也会在其他城市继续推动与核心医院的资源合作；此外，要提供“三到”服务，即“到线（平安好医生）”“到店（全国百强医院和1500多家三甲医院）”和“到家（100多家供应商提供200多项大家服务）”。

平安一直有个愿景，要打造“中国版的联合健康”，将保险和医疗康养融合做大。

据了解，联合健康是美国规模领先的健康保险及健康管理服务集团，也被业内普遍视作“保险+医疗健康生态”业务模式的标杆企业。截至2020年末，联合健康集团拥有33万名雇员，其中有12.5万名医疗专业人士，健康险业务服务用户4844万，占美国人口的比例为13.1％，业务覆盖美国50个州和全球130个国家，总资产1973亿美元，净资产705亿美元。截至2021年3月16日，联合健康的股价达到了4688亿美元。2020年，联合健康的保险业务营收占比为60％，贡献了55％的营运利润。由此看来，健康服务比传统的单一保险产品销售更具备高成长性。

业内人士认为，近年来，不少国内险企打出了成为“中国版的联合健康”，“对标联合健康”等口号，但据现有的情况来看，最有可能真正成为“中国版联合健康”的险企，还是龙头平安。这是因为，平安对于“保险+医疗”产业链的构造，包括时间、空间、深度与广度上的布局，皆与联合健康不谋而合。

稳扎稳打，步步为营。一方面，2021年，平安入主新方正集团，获取大量线下优质医疗资源，另一方面，平安又推出高端康养品牌“臻颐年”，通过“金融+医疗+康养”结合的创新发展模式，整合公司金融、医疗与科技领域的优势资源，布局康养产业，打造有品质的康养服务。

此外，平安也在酝酿打造综合医院及健康管理中心。2020年5月，平安与深圳龙华区政府签约，合作运营“平安龙华医院”，引入自身的医疗资源、科技资源、管理能力，把平安龙华医院建设为具有国际影响力的全国百强医院、打造公立医院改革的深圳模式。2021年8月，平安龙华医院主体基本完成封顶。与此同时，平安在2021年10月正式挂牌营运了首批高端健康管理中心，截至2021年12月末，全国已有14个健康管理中心。

通过布局这些优质线下医疗资源，平安填补了医疗生态圈的重要一环。平安在年报中指出，未来，平安通过将北大医疗下属优质资源，与平安的综合金融、医疗科技紧密结合，进一步深化医疗健康产业战略布局；围绕北大国际医院、深圳市龙华区综合医院重点打造南北旗舰机构，为客户提供“有温度的服务”。

值得注意的是，年报还专门披露了平安医疗健康服务对寿险主业的反哺。数据显示，截至2021年12月末，平安寿险活跃使用医疗健康服务的用户量约4980万，其中37％已成为平安寿险客户，规模稳步增长；与此同时，去年平安寿险近30％的新增客户来自活跃使用医疗健康服务的用户，占比逐年提升。独具优势的医疗健康服务提升客户粘性与价值，另辟蹊径的养老布局开启新一轮价值增长极，平安的寿险改革正呈现出系统覆盖、路径清晰、落地全面、效能彰显之势。

国际咨询公司奥纬咨询发布报告称，尽管中国寿险行业短期面临增长疲软，但随着中国居民财富的积累和保险意识的提升，这些潜力将在未来30年中逐步释放，预计到2050年，中国人身险市场保费规模或将达到45万亿元，相当于目前的近10倍预期增量。

招商证券认为，中国平安强调“医疗健康服务”将会作为公司战略升级的重要方向，未来致力于打造“中国版联合健康”，公司当前处于开拓“第二增长曲线”的初期，随着公司寿险改革的持续推进，有望在不久后迎来经营的拐点。

未来居家养老服务体系逐步拓展多地

在备受关注的居家养老问题上，平安已提前看到居家社区养老的蓝海。据了解，平安推出了“居家养老服务体系”，整合医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安10大场景服务，通过智能管家、线上终身管家、家庭医生、N个专家顾问触达客户，搭建覆盖全生命周期的居家养老一站式服务平台，配合严密的服务监督体系，保障客户权益。平安积累了全球最大的五大医疗库，在健康问题上具有高效解决病例的实力，同时还整合了全球顶尖的健康医疗资源。

陈心颖透露：“就医疗体系来说，平安现有超过2000多名自己的医生，还有覆盖150余家百强医院和专科名院，其中全国百强医院覆盖99％，与超三分之一的全球前100医院开展合作。我们将提供优质的医疗资源，再加上我们自身好医生、北大国际医院，我们正在打造北大医疗，和其他智慧医疗。我们的医疗科技在过去几年都是排名全球第一、第二名的。”

在她看来，如何让老年人在自己熟悉的家庭环境中生活，同时享受到专业的社会化服务，是推进居家养老模式最核心的问题之一。

平安式居家养老将如何解决上述痛点难题？她表示，将从“老人舒心”“子女放心”“管家专心”入手，提供居家养老服务。

她表示，为了让“老人舒心”，中国平安提供了从衣食住行到康、养、乐、富等十个方位的650多项到家服务。

为了让“子女放心”，中国平安打造了包括环境监督、体制监督和服务监督的“三位一体”监督体系，确保老人居家养老的安全和健康。

为了让“管家专心”，中国平安配备了专属管家+医生，24小时为客户提供服务。

她表示，打造居家养老服务需要整合外部几千家供应商以及9000多项不同服务。中国平安之所以能啃下居家养老这块“硬骨头”，她认为，关键在于公司构筑的在线医疗资源以及资源整合能力。另一方面，则在于公司的科技力量，整合了众多服务供应商和构建养老服务标准。

“在去年深圳和南京试点的基础上，今年3月1日中国平安正式推出了居家养老服务体系。仅仅不到一个月，该业务已经迅速发展至全国20个城市。超额完成目标，未来将逐步拓展到全国更多城市。”在谈及未来计划时，陈心颖信心满满地表示。（CIS）

本文源自中国基金报