看到知乎，抖音，甚至其他平台很多不负责任的宣传：简单粗暴算30年下来，等额本息利息比等额本金的高，所以就是等额本息划算，真的是这样吗？我想说，抛开资金利用率谈利息，都是耍流氓！！！

房贷年利率是固定的啊，每个月利息的多少，是建立在你剩余本金的基础上。贷100万，年化5.5为例：

等额本息还款：

等额本金还款

不论哪种方式，每期的利息是怎么算出来的呢？

即：贷款剩余本金✖️年利率➗12

例：1000000✖️0.055➗12=4583.33元

以此类推，第二个月：

等额本息：998905.44✖️0.055➗12=4578.3

等额本金：997222.22✖️0.055➗12=4570.6

看懂了吗，无论哪种方式本质是一样的。年利率是一样的，无非是月还不同，剩余本金不一样，也就是资金利用率，银行不会让你占一毛钱便宜，也不会让你亏一毛钱。

所以不要随便听信哪种好与不好，本质就是一样的！一样的！一样的！重要的事情说三遍！！！用多少钱还多少利息。（包括有的主播还讲提前还款哪一期划算，听了都想骂娘，你到底懂不懂利息是怎么算的啊）

有的银行直接就给出了还款方式，那你没得选。

有选择权的情况下，等额本息每月还款金额一样，好记，等额本金前期月供压力，后来越来越少。

所以，根据自己情况放心大胆选吧，不要过于纠结哪一种。

至于提前还款，有足够的资金，你随意，毕竟是贷款，还了就不用付利息。如果资金不是很充足，还了手头就没有储备的现金流，那就按期还着吧，不影响生活质量，还能应个急。毕竟房贷是普通人这辈子能接触到唯一同时具备利率低，额度高，周期长的贷款了。