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​这不9月，小力自己的车也要买保险了，保险销售们不知道从来哪里知道了小力的电话，每天都是电话轰炸不停推销保险，有些听得也是让小力很心动，不仅价格便宜，而且还会送一大推“礼品”，于是小力就通过各个渠道了解了一下，为什么电话车险要不普通车险便宜的原因，然而却发现了很多问题！

电话车险的优势在于报价，现在保险行业竞争激烈，有些保险公司用一些非常规的手段来压低价格，以此来骗取对车险条款和规则不懂的车主，所以下面小力就给大家介绍一下有哪些方法会造成车险报价很低，也给广大车主提个醒！

1.不足额保险

有些电话保险员为了以低价吸引客户，会按照不足额保险报价。所谓不足额保险，是保险金额低于保障价值的保险。

举个例子来讲：小力买车花了18万米，电话车险会按照15万甚至更低的金额来给您核算车辆的保险。18万和15万的价值在相同保险项下，核算费用时肯定是15万的便宜。但是理赔的时候，全损时保险公司就会按15万的保额来理赔。非全损时，按损失金额的一定比例赔付。

这也就是为什么很多电话车险理赔的时候会赔得很少，都需要车主自己掏一部分钱的原因。同样，如果您的车报废了，或者被盗抢了，也是在15万的基础上给您折旧来核算，赔得更少，损失也是不言而喻的。

​所以啊，如果不是专业或者懂行的司机朋友们，可能就会忽略这一点，等到真的有事要赔付的时候，真是欲哭无泪。

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2.降低车险保额

​这是电话车险的普遍做法。以最典型的第三者责任险来举例说明，如果在汽车服务公司、保险代理点和个人代理买保险的话，我们通常会推荐客户把第三者责任险保到20-50万左右。即使保额在20-30万，加上交强险的12万，第三者责任险就能保到40万左右。这样万一遇到大的人员伤亡事故，基本上是可以满足赔偿需求的。

而电话车险给客户核算的时候全部是按照10万米的保额来核算，在保费上自然要便宜不少了.但是一旦出现重大人员伤亡事故的话，即使加上交强险的12万最多也就赔偿22万。然而按照现在的赔偿标准根本就不够，到时候客户就得自己掏腰包去赔偿巨额赔款了。

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​3.偷换保险概念

电话保险员通常会钻客户不懂保险专业术语和专业知识的空子，最常见的是不计免赔。一般客户会认为买车险的时候加上不计免赔到时候理赔就不用自己再掏钱，但这里有个前提，就是：我们通常为客户入保的时候说的不计免赔是指全部险种的不计免赔。但是电话车险可能就会忽略这个前提，准确的说，不计免赔是可以针对单个险种进行投保的。

比如说车损险，车上人员责任险，还有第三者责任险等都可以单独保不计免赔。电话车险也会告知客户已经附加了不计免赔，但是如果您轻易相信了电话那边销售员的话，那么您是会后悔的，他们所说的不计免赔可能只针对某一个单独的险种，而不是全部的险种。自然在核算保费的时候保费就会少很多，但是在您理赔的时候一样给您理赔的金额也会少很多。

​4.理赔条件苛刻没有专门负责人员

说到理赔问题，如果在保险代理点或找个人代理人投保，保险代理点和个人代理的业务人员相当于拿到了佣金，出了险会来处理定损理赔，这是通行的做法。而电话车险属于您与保险公司直接办理，出险以后理赔都要您自己跑去办手续，没有专门的业务人员为您服务，一旦发生争议，就像打官司为省律师费不请律师一样，胜诉的可能性很小！而汽车服务公司、保险代理点和个人代理会有业务员与保险公司定损员同时到达现场协助客户理赔，为您解决疑难杂症，为您节省时间等，让您畅行无忧。

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​上所述电话车险通过不足额保险、降低保险额度、偷换保险概念、指定驾驶员、指定行驶区域、指定行驶里程、理赔条件苛刻等多种方式来降低保险的费用，让您一听感觉确实便宜了很多，像占了很大便宜一样。

一分价钱一分货。买保险就是买一张纸中承诺的服务，就是为了图个放心，关键是您要知道花的每一分钱都明明白白才好。花了钱就要买到对的东西，享受到好的服务！