公司亮点

资产端第一入口：没有明显竞争对手，寡头效应明显

估值：10亿美米

自2011年成立至今，历经将近五年的时间，融360由最初单纯的信贷产品搜索，逐渐发展为涵盖信贷、信用卡、理财等金融产品全搜索平台，并成为目前中国最大的金融搜索服务平台。

在众多互联网金融公司进入融资寒冬期的背景下，融360于2015年顺利完成D轮融资，估值超过10亿美米，正式跻身金融独角兽行列。

金融搜索第一入口

融360是“连接人和钱”的平台。平台一端对接银行、小贷公司、担保公司、典当行等金融机构，一端对接个人消费者、小微企业和个体工商户等目标用户。而融360作为信息服务和搜索平台，连接匹配两端的用户，将金融机构的信贷、信用卡、理财等产品信息，提供给目标用户以供选择。

具体来说，用户在平台上选择所需产品类别，提供资金需求、贷款期限、身份信息等个人资料，平台系统随即自动在数据库中寻找各个金融机构的对应产品，输出一份包含不同机构产品的详细信息列表。用户经过比较后，自主选择一家或几家机构的产品，或者使用融360提供的智能推荐功能选择产品，进行在线申请。融360正是采取这种模式，帮助用户获取更全面的信息，提升用户消费体验，满足用户贷款需求。

融360一方面对用户完全免费，另一方面，通过为金融机构提供推介用户、投放广告、一站式解决方案等服务，向其收取营销费用。“普惠”，是叶大清反复提及的词语，融360通过为用户提供便宜贷款和不收取交易费，进而帮助金融机构获取更多的用户。

大数据风控系统

除了在搜索入口下功夫，融360在大数据风控上也早已布局并开始发力。融360开发的“天机”大数据风控系统，构筑了其独特的竞争力。

“天机”风控系统是在2012年便开始规划、布局的，定位是解决用户和金融机构之间信息不对称的问题。即，根据小贷公司、P2P和中小型银行等金融机构的需求，在大数据分析的基础上，提供人脸识别、身份验证、黑名单、信用查询、授权抓取等专业服务，完成线上获客、审批、放款等流程，提高贷款的效率和反欺诈的有效性。

“天机”是由模型自动完成个人信用风险预估，而不再需要人工的审核流程，目标是将5万米以内的小额贷款申请，最快10分钟内完成审批、当天放款，有效降低人力成本和提高风控效率。

同时，融360通过大数据风控系统，在贷前，分析借款人申请信息、身份认证等数据，对借款人进行信用审核，决定是否放款。在贷后，根据借款人的还款意愿、还款能力，评估个人信用和风险水平，提醒金融机构潜在信用风险，帮助其控制风险、保证资金安全以及开发高质量客户。融360一方面满足用户贷款需求，另一方面帮助金融机构提升风控能力，获取更优质的贷款个体，实现共赢。

叶大清

融360｜CEO

近日，爱分析对融360进行了调研，并和CEO叶大清进行了访谈，现摘抄部分内容与各位分享。

Q：天机是把数据整合过后提供给对方，还是作为平台提供服务？

A：这个会根据金融机构的需求，金融机构有营销、风控和数据等不同需求，我们会针对它们的各自需求来提供数据。

Q：天机最开始是要和数据合作伙伴打通？

A：和这些数据合作伙伴做技术对接、数据评估、深度联合，建风控模型，同时，我们也会看第三方金融机构是否有营销、数据、风控等需求。

Q：现在线下贷款便利店情况怎样？

A：现在是线下往线上转，因为金融的在线化、移动化是趋势，通过线上申请，实现更方便、安全、高效，更重要的是普惠。以后是线上线下相结合，以线上为主，线下作为补充。

Q：所以是把线下作为服务网点？

A：对，从来没把它定位为营销网点。

Q：哪类贷款资产为主？

A：主要还是消费信贷和小微信贷，无抵押为核心，50万以下的贷款占到90%。

Q：贷款申请量是怎样的？

A：现在是一个月大概三、四千亿，会受到季节性影响，因为市场供求的原因，第四季度是信贷旺季。

Q：怎么跟踪贷款是否成功？

A：有两种方式，一是信贷员、金融机构给我们反馈；二是没有借款成功的用户也会反馈，我们会对后者进行二次推送。反馈有利于我们进行优化和提高。

Q：理财业务的情况如何？

A：理财业务的重点是在安全和信任，我们在理财端更看重的是做内容、消费者教育、网贷评级，主推货币基金和理财产品，不过多关注规模。

Q：如何提升用户体验？

A：我们会考虑和研究用户的心理，用户最关心的是能否贷到钱、放款是否快、额度多少等问题，从用户的角度去想怎么解决这个问题，以用户体验为导向，把复杂的金融做简单。另外，我们也做了很多相关调研，会基于数据来分析。

Q：融360融资能力很强，投资人比较看重哪些方面？

A：投资人看重的是融360持续发展的商业模式和良好的风控能力，并且，我们不存在监管风险和道德风险。

Q：为什么选择Star VC？

A：我们现在着重建立品牌，金融和娱乐都是大众的事情，希望借助Star VC扩大品牌影响力，也算是打响金融泛娱乐化的第一枪。

Q：大家经常会说融360是金融领域的去哪儿，您怎么看？

A：应该说，融360要做的是金融领域的百度加天猫，因为我们其实是金融数据的超市，完全是一个创新的模式。