什么叫小额贷款（小额贷款是福音还是陷阱？）大家好，我是金融界最最最神秘的金融熊。

第一篇文章金融熊就先跟大家聊聊小额贷款这个产品。

小额贷款是什么？

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款金额一般在1w-200w。国内的小额贷款主要服务于三农，中小企业，工薪客户。

小额贷款其实是商品经济发展的必然产物，是一个刚需的产品，小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中起来，规范了民间借贷市场，同时也解决了部分人融资贷款难的问题。

而贷款建立了个人的征信体系和个人的破产制度以后，小额贷款让一些信用较好的人在需要钱的时候能够更快借到贷款，没什么不好的。

但是其中有点不好的是这背后催生了一批披着小额贷款的羊皮，乘人之危放高利贷，把一些不懂贷款深浅的普通人搞得家破人亡，妻离子散，这就让人可憎可恶了。

小额产品利息一般在多少呢

目前市面上大部分小额贷款都在打国家擦边球，明面上年化率控制在20～30，其实等额本息算下来达到了40以上，并且小额贷款的算法不同，我举个例子来说，在小额贷款里贷了10w，利息2.5分，一个月利息2500，一年利息3w，看起来是年化率30%，但他的还法是本金10w+利息3w/期数12=10833，这个还款意味着，你还到最后一期，本金剩下1w了，你也仍然要还第一期10w的利息。

小额贷款是好事还是坏事？

小额贷款其实是个金融工具，就像一把刀一样，既可以造福人，又可以造恶。是造福还是恶化取决于用刀的人。

目前使用小额贷款这把刀的有两种人，一种是各种小额贷款公司，他们为了自身利益，毫无底线放贷，催收。而之前国家的监管政策也没出台，导致了他们的肆无忌惮。

而另一种人，是各种不具备相关知识的人，不会正确使用贷款，不进行投资而进行消费，或者进行投资，但没有相关的投资能力，导致投资失败。

而这两种人，使得小额贷款这种本可以造福人类的东西也能变成陷阱。

关于小额贷款就先讲到这，我们下期再见。